在合规的底线上的金融创新
金融创新是通过变更现有的金融体制基础上增加新的金融工具,以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润,它是一个以盈利为动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱动力是竞争。正因此,自我国金融行业正式对外开放以来,银行之间的竞争日趋激烈,金融机构除了全面提升服务质量,产品开发金融创新的程度越来越高。
而合规管理,它包含两方面的含义:一是内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则,二是内部管理制度得到实际执行。它具有动态性,是一个周而复始的循环过程,但不是简单的重复,每时每刻都会产生新的合规风险,在动态管理合规风险的过程中,可以降低银行潜在的风险和损失,从而免受法律或财务的制裁,声誉的损失。
发展金融创新能带来效益,而合规管理可以降低风险,这两者是一对矛盾统一体,缺少了任何一个,都将对银行和社会经济发展造成巨大影响。目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一就是产品和服务同质化,为此通过金融创新引导差别化的客户需求对银行取得竞争优势日益重要。然而,从目前实务看,多数创新产品着眼于协助客户实现财富增长,但伴随着更高收益的必然是更高的风险,同时还必须实现更低的产品成本,而在现有既定的法律框架下,扩展风险分担机会、降低交易成本和代理成本,可能就会与相关的法
律法规存在冲突,或忽略了个别的法规事项,与监管要求产生矛盾。
脱离合规管理的金融创新注定走向失败。国外因违规的导致损失的案例屡见不鲜,花旗集团因在本土销售世通公司债务时隐瞒风险、帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼;在日本因涉嫌从事洗钱等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务;在欧洲市场违规买卖欧洲国债,使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼,由于这些违规案件,花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警告;巴林银行由于松散的内控机制导致交易员投资期货失利,使得这个拥有295年历史的英国著名商人银行宣告破产;日本大和银行因非法交易美国国债导致巨额亏损,使得这家著名的银行最后不得不走向与合并之路,还有美国次贷危机引发的全球性的金融危机,给国际经济秩序造成了巨大的负面影响。而国内齐鲁银行一项本来可以同时做大存款和贷款规模的“第三方存单质押贷款”业务,由于银行合规管理的缺失,导致亏损过百亿。
以上案例中,花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发点是为了给客户提供最优质的服务或是为了更大的经济利益,进行金融创新或者是金融投机,但是在创新中触犯了各国的监管法规,在投机中忽视了内部控制,结果导致的罚款和诉讼,不但造成了自己巨大的经济损失,还使其遭受了空前的信誉危机。
铁的事实告诉我们,合规管理是对金融创新的风险把关口,脱离了合规管理制度,缺失管理制度下的执行力,金融创新最终将给银行带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视业务开展所带来的风险,需要用合规管理来控制风险。
但是,缺失了金融创新的合规管理,就容易陷入墨守成规的境地。只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行提供的产品和服务存在极大的趋同性,大家都在做相同的事情,而且进入者也越来越多,银行的议价能力越来越弱;但同时,银行经营成本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。所以,如果银行不创新、不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,客户极易流失。这样坚守住了合规管理的红线,但是银行难以得到发展,难以适应目前社会快节奏的前进步伐,难以以适应日益国际化的金融监管要求。在这个“大鱼吃小鱼,小鱼吃虾米”的时代,在资本约束和监管约束对银行经营的影响加剧的背景下,中间业务收入对银行利润的贡献过小,不符合巴塞尔协议资本约束和监管的要求,最终难逃被吞并或者解散的命运。
在我行“实现三年倍增”的口号下,如何既实现银行规模和利润的跨越发展,又能有效控制风险呢?
坚守合规风险管理底线的金融创新。新业务品种的诞生,必然要有新的管理办法及操作规程与之相配套,而这些新的管理办法与操作规程是对过往规章制度的一种延伸及发展。首先,要加强与监管部门的沟通。近年来,监管机构正在逐步建立一种“动态的”合规监管模式,各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高,也更加贴近市场的需要;因此,银行在进行金融产品创新的过程中,及时了解最新的监管政策和相关的法律法规,及时与监管部门有关单位沟通研讨
并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工作环节。第二,要加强产品研发部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次:第一个层次是做好产品研发阶段的沟通和协作;合规管理部门要及时向产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议,产品研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性审核,通过共同参与产品的设计的方式,实现合规风险的提前控制;第二个层次是做好在产品销售过程中的沟通和协作。合规管理部门和产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况,进行合规风险控制的后评价,动态了解创新产品及服务的合规风险状态,并制定或完善相应的管理措施。
无论是金融创新还是合规管理,他们虽然存在对立,但是也存在统一的目的,就是“一块硬币的两面”,都是为了银行能够可持续、健康发展,对银行业的发展而言二者相辅相成,缺一不可。二者之间最大的共同点就是为银行创造价值,通过金融创新提供差别化产品和服务吸引更多的客户,提高产品定价和议价能力,降低经营成本,实现风险转移,从而取得更大的经营利润;通过合规管理缓释监管约束,规避法律风险,减少违规事项损失及监管处罚,同时为创新产品销售提供法律支持,也保障了利润来源的合理性和合规性。
我相信,只要我们能坚守住合规风险管理的阵地,在这基础上进行科学的金融创新,我行三年倍增计划一定能圆满实现!
银行合规演讲稿
银行合规
尊敬的各位领导、各位同事:
大家好!
我是来自陵川支行的李媛,是去年8月份定向招聘参加我们建行工作的,在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换,青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量,让我对未来充满无限憧憬,使我眼中的世界五彩缤纷,充满着蓬勃和力量。当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里,丰富而多元的和职业使命深深感染了我,特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远,多了许多些许责任和担当,那就是无论是建行这个大家庭,还是这个家庭里的每一分子,让合规成为一种习惯,让我们的职业充满神圣感和使命感。今天,我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信:我的心声也是大家的心声,我的心愿也是我们共同的心愿。
银行作为高风险行业,内控合规始终是银行生存和发展的根基,是银行实现稳健经营的关键所在,无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展,内控创价值”,安全是最大的效益。
整章建制求完善。“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行,世界才会变得绚丽多彩。
银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件,首当其冲要看制度是否健全和完善,是否有打擦边球的现象,是否存在制度的盲区,针对实际情况,进一步整章建制,力求完善,保证的完整性、严谨性、务实性和严肃性,唯有一系列缜密的防范制度,才能让全行员工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,应该怎样做,从行为规范上受到约束。为此,针对每一次违规行为和每一个风险案件,要真正做到“四个一”即查处一个问题,吸取一个教训,堵塞一个漏洞,完善一项制度,不断夯实内控基础,促进案防工作扎实开展。
“三观”教育是关键。说起案防工作,至关重要的因素还是人的因素,古人云:士有百行,以德为首。特别是对于经营货币的金融行业,一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位,身居什么职位,无论是普通员工,还是部门经理,关键要树立正确的人生观、世界观和价值观,通过观看《再现真相》等警示教育宣传片和到爱国主义教育基地进行参观,通过正反两方面的学习和感受,在日常生活工作中,要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯,时时保持理性冷静,面对金钱心如止水,面对诱惑心不浮躁,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,平凡不平庸,有为不越位,做一个有道德,有思想,有作为的好员工。
“己不净焉能净人,己不正焉能正人。” “其身正,不令而行;其身不正,虽令不行”。打铁还需本身硬,作为每一名党员领导干部,在案防工作每个环节的实施过程中,表率作用至关重要,要求员工不能做的,自己首先不做,提倡员工要做的自己率先做到,风险管理工作更是如此。村看村,户看户,群众看的党支部,你的言论就是广告语,你的行动就是无声命令,你的表率就是标杆,否则,就是罪魁祸首,就是反面典型。比如,2012年我省发生的3起存款类案件中,其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定,使不法分行有了可乘之机,调换了印鉴卡等企业开户资料,导致犯罪分行轻易盗用资金2800万元。此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度,内部管理调度形同虚设,银行内控体系随意被突破,从而败坏了自身和企业的形象,成为典型的反面教材。
作为每一名员工,要倍加珍惜来之不易的幸福生活,要倍加珍惜我们的职业生涯,算好人生七笔账,“人生多选择,利害细思量。一算政治账,辨向不迷航。二算经济账,知足莫奢望。三算名誉账,身正天地广。四算家庭账,平安福满堂。五算亲情账,真诚恒久长。六算自由账,悲欢隔高墙。七算健康账,无药解恐慌。规矩成方圆,荣辱赖修养。克己真君子,玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗,是烟台分行纪检监察特派员撰写的工作心得,同时也是每一名建行员工最切实的感受,意味深长,常吟常新,令人回味无穷。
在我们的日常工作中,不难发现,业务发展与规范管理的关系做的还不够到位,或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况,仍然存在屡查屡犯,前查后犯,此查彼犯,屡禁不止的现象,甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”,以身试法的现象。比如我行2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船,道德缺失而身陷囹圄,毁灭了职业理想,断送了职业生涯,给亲人带来了无尽的痛苦,使家庭失去了一份稳定的收入,甚至面临牢狱之灾,给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训,足以让人警醒。
查处案件不手软。千重要万重要,防范案件最重要;千辛苦万辛苦,出了案件白辛苦;千成绩万成绩,有了案件没成绩。
面对缜密的风险防范制度,面对高举高打的高压态势,总有不乏心存侥幸,铤而走险的亡命之徒以身试法,以青春和生命作赌注玩火自焚。远的不讲,在我们身边就有活生生的案例,有是员工知法犯法,严重违犯业务规定挪用资金而被开除,有的员工虚增存款而被降职停职,(本文出自先.生网 )一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此,对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度,提升案防问责的威慑力,特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患,坚决实行“硬约束”、“零容忍”,绝不能失之于宽、失之于软、失之于情,必须坚持“严”字当头,加大违规者的违规成本,使其不想违规、不愿违规、不敢违规,从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面,在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则,即:对责任人不处理不放过,原因查不明不放过,整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。
立体渗透抓防范。有了完善的制度,有了健全的机制,案防工作是不是就一劳永逸了?答案是否定的,省分行把2013年确定为“内控合规年”,其主旨鲜明,意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动,我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级,频率在进一步加大,再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性,丝毫松懈不得,麻痹不得,侥幸不得。一是从机制上防范。以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体,各负其责,各司其责,严格把关,不仅防案件防风险,而且防差错,最大限度实现零案件、零差错的目标;二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想,教育和提醒员工珍惜自身的职业生命,权衡利弊,算好人生成本账,使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标,筑牢员工的思想道德防线,遵章守纪,爱岗敬业,乐于奉献,尽职尽责。三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查,既要重视员工八小时内的监控,更要关注员工八小时以外的行为规范,通过实时监控系统随时监控员工工作行为,促使员工以优质的服务形象,高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查,严查员工及家属是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动,充当社会融资“掮客”等,及时消除员工行为风险隐患。
千重要万重要,防范案件最重要。案防工作任重而道远,全行上下只有做到人人合规,事事合规,让合规成为一种习惯,让合规成为每位员工职业生涯的主旋律,建设银行这座旗舰才能在时代的潮头,乘风破浪,扬帆远航。
谢谢大家。合规文化演讲稿
篇一:我的合规文化
清晰得记得,2009年的夏天,带着些期盼、激动与惶恐,开始了我的实习生活。那时候的我根本不懂什么是“合规文化”,每天就沉浸在学习业务的快乐中,记住一个操作代码,就学会了一项业务,多简单的一件事情啊。没过几天我就学会了所有的业务,而且能独立上岗,我沉静在一种无比的自我满足中。可有一天,1000元的短款让我得沾沾自喜荡然无存,取而代之是手足无措,最后在师傅的帮助下,联系了客户,找回了短款。虽然我没为我的错误买单,但那忐忑不安的心情足以让我记一辈子。也从那一刻起,我才明白“会”与“对”没有直接的关系,我开始认真学习业务的流程,同时也将“合规文化”定义成每日不错账。
转眼实习期结束了。我正式定岗了,成为xx支行的一名储蓄记账员。因为高沟支行业务种类复杂、业务量大,我已俨然从一名储蓄记账员成长为一名综合柜员,什么对公开户、贷款发放、电子汇兑等,通通不在话下。可当有一天,总行下来检查了,查看了挂失登记簿、开卡申请书、业务传票等,告诉我很多地方不合规。当时我就纳闷了,大家业务都是这么办的啊,而且我又没错账,怎么就错了呢。原来一味追求快速办理业务,很多细节都没顾上,比如挂失登记簿信息不全,申请书无确认签名等,师出同门的我们不认为这是什么大问题,但最终都被罚了款。那时候我认识到,“习惯成自然”的东西不一定是对的,同时也将“合规文化”定义成检查不被罚款。
在基层锻炼3年后,我得到了到总行交流学习的机会,接触到了一个我比较陌生的岗位—办公室秘书。当时我的第一感觉是,合规跟我应该不挨边了,因为暂时不用愁错账和罚款的问题了。可现实却告诉我,在这里,我接触的“合规”不是我三尺柜台所能掌握的东西,它的范围太广,内容太多。它牵扯到监管合规、经营合规、发展合规等多个方面,贯穿在公司治理、风险管理、业务经营的各个环节。合规是什么,合规是长期调研,研究讨论出的发展计划,合规是经过深思熟虑后出台的一条条,合规是精心检查后的一张张整改通知书,合规也是认真落实后的一篇篇整改报告……这时我认识到合规文化不是一个简单的定义所涵盖的,它是在防范风险中一个动态知识积累的过程。
我想每个人对“合规文化”的理解是不一样的,“合规文化”的内涵会随着年龄的增长,生活阅历的增加,发生变化。当每个人都以善于发现和总结的心态去对待它,那么它就会为我们的职业生涯撑起一把“保护伞”,给予企业、员工、客户一种理性的爱、深厚的爱和负责的爱。我期待我下一次合规文化的发掘,你呢?
篇二:银行员工合规文化演讲稿
尊敬的各位领导、同志们:
大家好!想必大家都看过大型交友类栏目《非诚勿扰》,里面有个女嘉宾叫吴铮真,她总喜欢用西游记里的来评价节目中的男嘉宾。在她的启发下,我今天也借助西游记中,孙悟空手下那神奇的圈来比喻合规文化。今天我演讲的题目就叫《神奇的圈》。
在座的各位,一定都读过《西游记》的书或看过《西游记》的电视剧,在西游记里,那个猴头上天入地,无所不能。我在羡慕他高超本领的同时,也被他护送唐僧西天取经的决心所感动。每当孙悟空离开唐僧去探路或者是找食物时,担心会有妖怪来加害师父,他就会用那神奇的金箍棒在地上画一个圈,让他的师父及师兄弟坐在里面,等他回来。这可不是一个普通的圈,这个圈如铜墙铁壁,凭他什么虎豹狼虫,妖魔鬼怪,都难以靠近。可是每次都事与愿违,唐僧总是受他的慈悲心所影响,踏出那个圈去给别人施以援手,殊不知,那竟是一个圈套,唯一的目的就是让他踏出那个圈,失去保护,成为别人的囊中物,盘中餐。
其实想想,在日常生活中,合规文化就如同那个神奇的圈,它规范着我们的一言一行,防范着风险。而我们就如同坐在圈中的唐僧。大家都知道,人不是活在真空中的,我们与周围的人有着千丝万缕的联系,况且中国社会是个人情社会,我们往往因为人情做些违背合规文化的事情。唐僧是一个出家人,一颗慈悲为怀的心让他忘记了自己的最终目的,他是应该保住自己的命去西天取到真经普度众生。而我们作为银行的一名员工更不能为所谓的人情世故羁绊,去做满足小部人利益的事情。以镜为鉴可知美丑,以人为鉴可知得失。因为人情关、面子观或者这样那样的原因,违规操作的事情层出不穷,无可挽回的经济损失屡见不鲜,难道我们还能见怪不怪无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训,警钟长鸣,不为不仁之事,不得不义之财,不染不正之风,不干不法之举,以合规作为处事准则。在合规文化的指引下,谋求发展,只有我们的行业健康有序的发展,才能帮助更多的人发家致富。
今天我用这个小小的比喻来形象说明合规文化,只是希望,作为银行的一名普通员工,我们应该在心中也画上一个神奇的圈,让它时刻保护着我们提醒着我们处处合规、事事合规。用实际行动诠释合规文化内涵,尽心竭力演绎“合规”文化使者的真我风采,携手并进,通力打造“合规人人有责任、合规创造价值、合规提升效能、合规也是生产力”的合规文化。谢谢大家!酒店员工演讲稿:用心服务创造价值
酒店员工:用心服务创造价值
各位领导、同事:
大家好!我今天演讲的题目是《用心服务·创造价值》自从我和大家一起相聚在百盛庄园那天起,"用心服务,创造价值"便是我的工作职责。所以我努力在各个方面完善自我,和大家一样,为酒店的共同目标增砖添瓦。
一、不断学习、自我提高
为了让自己跟上时代潮流,也为了避免与宾客交流产生尴尬,我开始不断学习。(学习的具体事例)因为我明白:只有不断完善自己、充实自己,才能从根本上提高自身文化修养,才能为宾客提供最满意的服务,才能不损酒店整体形象。
每天的工作中都有很多问题发生,"善于发现问题,把握问题,并在第一时间解决问题"这一直都是我对自己的要求,只有严格要求自己,才能做好工作,才能让顾客更加满意。
我们要在工作中学习,在学习中进步,在进步中超越自我,创造百盛人最美好形象。
二、以身作则,做好本职工作
作为(职位),我倍感荣耀,也深感责任在肩。为顾客提供安全、健康的产品是顾客满意的前提和基础。所以,我一直从以下几点严格要求自己。
首先,既要对所购物资在数量和质量上严格把关,又要保证保管的物资不变质、不损环。发现易变质、易损坏的三无产品和过期食品,及时提出处理意见并向领导汇报。
其次,及时提出采购计划、保证供应、防止出现缺货。()对进出库物资认真登记入账,做到帐物相符。
再次,就是保持库房内整洁卫生、存放有序。上下班认真检查门、窗、灯是否关好,做到安全防范。
我知道仅仅做好这些还远远不够,所以学习努力的路还长着呢,我会不断不断学习与努力。立足于自己的本职工作,不求伟大的成就,只求这平凡岗位上的工作能得到顾客的认可。
三、用感恩的心对待工作
不管是哪个岗位,具体做什么工作,我认为都应怀一颗感恩的心来服务宾客,服务社会,做感恩的事来回馈酒店。这样才能体现出自身的价值。没有酒店的发展就没有我们自身的发展,我们汇聚在百盛,不能仅限于把它当做陌生的手段,而更多的是以感恩的态度去面对它。服从领导、听从指挥,恪尽职守,无私奉献,把企业的利益放在最前线。我希望:和大家一起努力,使咱们百盛的明天更加美好!
最后,我真诚的祝愿在座的各位工作顺利、身体健康、阖家幸福!
谢谢大家!
廉洁从业尽责尽职创造价值演讲稿范文
尊敬的各位评委,同志们:
大家好!
今天的演讲的题目是《廉洁从业尽责尽职创造价值》。
当科学发展的理念萦绕于我们心头的时候,当开拓前进的号角已经吹响的时候,作为一名电力工作者,我们该怎么办?我的回答是:尽我们的责任,守我们的职责,廉洁干净,用智慧、用行动创造更大的价值!
诚然,人都是有欲望的,但人更是会思维、有理性的。一名电力人理应与廉洁、正直、守德为友,理应与守规、守纪、守法为盟;营造“廉洁从业,尽责尽职,创造价值”的浓厚氛围,让“廉洁从业,尽责尽职,创造价值”形成一种习惯,更成为一种时尚。
这是时代对我们的要求,这是电力行业对我们每一个员工的期待。因为,只有尽责才能创造价值,只有守职才能创造效益!
作为一名电力工作者,我深深体会到,要想做好每一项工作,必须做到尽责守职。细微之处见精神,生活细节显责任,虽然那些细小的责任当时并不起眼,也不会立即产生太大的效益,但这种工作态度一旦形成,日积月累就会带来巨大的效益。一个人的责任心到底有多强,一个人的思想意识到底有多重要,一个人的道德水准到底有多深浅,这个不用多说,让我们来听听世界500强企业的用人标准:万科集团是德才兼备、以责为先,宝洁集团把诚信正直放在了第一位,他们都非常注重员工的责任心与道德品质,“责任”是他们最为关键的理论和价值观,是员工的第一行为准则。事实上,在所有日常工作中,一个良好的责任心对工作的影响确实非常重要,只有做到尽责守职,才能做好工作中,才能创造更大的价值。
如果我们大家都做到廉洁从业、尽责守职,电力行业就会加快改革的步伐,就会实现业务经营发展目标。有句话说得好:无欲则刚,至刚则至胜,做到了这样,我们怎能不创造出更大的价值呢?因此,廉洁从业、尽责守职,创造最大的价值,是我们电力行业每一个员工的责任。
电力是我们每个员工的家,廉洁从业、尽责守职从我做起,一路播洒阳光,守住心中那一方净土,共同创建一个的电力。在这共建过程中,让我们每个员工争当促电力发展的精英,把廉洁从业、尽责守职融入日常工作之中,奋发努力,顽强拼搏,让电力开出绚丽多姿的发展之花,结出沉甸甸的丰硕之果。
我的演讲完了,谢谢大家!
演讲稿也叫演讲词,它是在较为隆重的仪式上和某些公众场合发表的讲话文稿。 演讲稿是进行演讲的依据,是对演讲内容和形式的规范和提示,它体现着演讲的目的和手段。希望《合规创造价值演讲稿》一文能帮助您解决关于2024“匠心创造价值演讲稿”相关的问题,再次感谢您的阅读!
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