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家庭理财规划方案(一)
理财目标:
1两年内购买一套两居室
2 五年后养育一个孩子
3 建立家庭应急基金,购买,提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明:
(一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。
(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。
(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率= -1/(3+1) = -25% ,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0.72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。
(四)缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。
家庭财务状况分析:
(一)结余比例低,开支较为过度。
每月结余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。
(二)流动性比率过高。
流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7,一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,亚女士家庭的流动性比率过高,降低了资产的收益性。
(三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000
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张先生今年35岁,目前担任一家企业的中层管理人员,尽管非常了解家庭理财的重要性,但是由于他和妻子平时工作都很繁忙,一直没有抽出时间来进行家庭理财,也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖,看着周围的同事都在炒股、买基金,张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步:设定理财目标
理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的工具,实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说,短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款,中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费,而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
第二步:了解财务状况
张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况,则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况,如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等,对收支进行调整。
第三步:评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话:“股市有风险,入市需谨慎。”事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。
此外,在不同的人生阶段和不同的财务状况下,同一个投资者的风险承受能力也不尽相同,因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍,一般来说,随着年龄的增长,理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”,等到计划退休时,又会演变
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甲方:_________
乙方:_________
公司地址:_________
公司电话:_________
传真:_________
经甲方双方平等协商,现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议:
一、甲乙双方根据平等互利的原则,由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。
二、甲方的权利和义务
1.甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型(即家庭投资理财计划书)。并根据甲方和市场的变化,指导甲方及时调整投资理财规划。
2.甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求,特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式,提供甲方已经涉入市场的投资资讯(如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等)。
3.参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。
4.可登录公司网站https://www。_________(网络实名:_________网),享受家庭理财有关问题的咨询与服务(请输入密码进入)。
5.可通过提前预约,与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。
6.甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元,会员费按年度一次性收取。从入会第2年起,按每月_________元交纳会费,会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。
7.免费赠送价值_________元的私人理财图书一套,包括:_________。
8.甲乙双方签订本协议,甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员,甲方有权享有本合同规定的各项权利。
三、乙方的权利和义务
1.乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内,为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型(即家庭投资理财计划书)初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内,乙方将修正稿再次发给甲方,直至甲方认可。
2.乙方根据甲方约定,定期通过电子邮件、网站、电话短信、传真、信函等形式,为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。
3.甲方登录_________网进行家庭理财咨询,乙方应在2个工作日内(节假日顺延),通过_________网予以回复。
4.乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。
5.乙方有义务为甲方提供具体的投资
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篇一:家庭理财心得
家庭理财心得
在还未接触家庭理财这门学科之前,对于家庭理财只是一个较为笼统的概念,接触之后我才明白,家庭理财并不像我想象中的那么简单,家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。 从概念上讲,家庭理财就是让我们学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足家庭日常生活需要的目的。同时,家庭理财包含了三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后才是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
学了家庭理财这门学科后,我认为如何管理好一个家庭的经济,关系到如何更好的维系一个家庭以及如何更好的让家庭成员过上幸福生活,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。但是,谈到家庭理财,有人会认为,我们国家还不富裕,多数人的家庭收入还不算高,没有什么闲钱能省下来,哪里还谈得上什么家庭理财。其实,我认为这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的亲友,日子却过得比你更富裕并且能小有积蓄。相比之下,你自己有时还捉襟见肘,这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财中的储蓄与投资变得越来越受到重视了。而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负担起各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法继续在家庭内生存下去。
对于家庭理财中的储蓄与投资方面,我认为应当把持的原则是不要把鸡蛋放在同一个篮子里面,应该要把鸡蛋不均等的放在不同的篮子里面,这样才能在遇到风险时,使得家庭的损失降到最低,才不会使得一个家庭的经济一些突发状况中崩溃。因此,我认为在家庭经济允许的条件下,将一部分财务存入银行以应对随时都有可能发生的突发事件,同时还能赚取一小部分的利息。
当然,我是不赞同把所有的积蓄都存进银行的,我认为将一部分至今用于股票投资也是一个不错的选择,关于股票投资的经验及方法,我就不在这里多做阐释了。
我个人认为就像徐秋枫说的,成功理财的五大标志是:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购
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企业信息化越来越受到企业的重视和关注。本文主要谈cio的职业规划。
如果从职业的角度来看,国内现在的cio正处于成长的状态,随着我国信息化进程不断向纵深发展,首席信息主管cio成为我国信息化当然的领导力量之一。在各种类型的企业和政府相关部门中,cio也开始由幕后走向前台、从操作管理层走向战略管理层、从单纯地支持业务和管理走向引导业务和管理。
显然企业对于cio的位置越来越重视,但现阶段大部分的cio在企业依然处于一个高不成、低不就的阶段,如何过渡这一阶段cio是需要经历一个漫长的等待。业内,关于cio的体制和价值体现、cio是否有以及有怎样的中国特色、cio要握怎样的新思想、新技术和新理论已成为关注的焦点。
据笔者的了解,工信部信息化推进司司长徐愈在曾在某论坛的发言上表示,cio制度经过实践证明,经过国内外的发展是非常有效成功的制度。工业和信息化部在继续推进信息化和工业化融合这一方面,可能要重点的进一步推广cio制度、推广cio制度的成功经验。
中国国家信息化专家咨询委员会专家高新民曾经也表示,信息化工作需要有明白人来领导和协调,但现在许多单位的相关领导离职后,一些进行中的信息化项目就出现了问题。因此,应该学习国际先进经验,大力推广cio制度,为信息化工作的延续性提供制度保障。
工信部加大对于推广cio制度,意味着cio在企业的得到有力的支持。但从现状来看,现阶段有一部分的cio开始转行做其它的事情,不在从事cio的工作。当笔者问及这些cio为什么不从事cio的职业这个问题时,从他们中了解到,大部分的cio都是觉得cio职业生涯有限,从事一辈子也就只能cio,很少有成为企业的高管或者领导层的。
我们知道,现代企业开始注重信息化的重要性,所有的it规划都是cio来做的,但涉及到一个问题,cio在企业决策中有没有参与权?答案显然是否定的,现阶段的cio在企业中参与的决策机率非常少。现在很多企业的cio在提出这样的声音,当企业发生重大的决策的时候,作为cio可以不发表观点,但必须要参加,成为一个旁听者,这是因为如果不了解企业的决策,那么,在做信息系统规划时,所有的信息都是闭塞的,设计的信息系统不符合企业的需求。对于cio的位置,如果企业的老板对于信息化比较重视,同时也有这方面的意识,那么,cio的位置也显得比较重视,否则,很难做好信息化。
职业定位决定cio的方向
工信部
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许多人都把人生简单地分成两个阶段,读书时做学习规划,毕业后再做职业规划。而学习规划往往被简单地概括为考研、成绩、出国等目标。但是,这种做法混淆了读书的真实目的学好本领,完善自我,找到最适合自己的职业和工作。
在今天这样竞争激烈的环境里,阶段性规划等传统做法僵化了学生对学习和工作的思维方式,妨碍了他们去主动了解和认识时代趋势,寻找自己的真正目标。一个既对自己缺乏了解,也对社会需要知之甚少的学生,到了临毕业时,面对未来之路产生种种困惑、忧虑甚至失望就不足为奇了。
我给大学生的建议是:职业规划,从入学开始。也就是说,同学们要从进入大学的第一天起,尽早开始自己的职业规划,用理性的思维和主动的态度,在深度认知,广泛体验的基础上,为毕业时的选择打下良好的基础。
通常,我把职业规划分成以下三个步骤:
1.认识自我。即,寻找自己的理想、兴趣、天赋并积极调整自己。在大学四年里,我们应逐步找到自己的理想是什么,兴趣是什么,自己在哪方面可以做得更好。如果暂时还不知道兴趣在哪里,就要保持一种好奇的心态,多尝试,多挑战自己,让自己每天都在进步。许多同学对专业没有兴趣,其实大家也可以在寻找兴趣的同时培养兴趣。在一个专业中有很多不同的发展方向,你也许对其中某个方向感兴趣。而且,你所学的专业可能和你最感兴趣的专业有跨领域合成的机会,这也是培养兴趣的好方法。
2.了解工作机会。在这里,我们必须知道,专业方向并不等同于今后的工作内容。美国前教育部长richard riley曾经说过,20xx年最迫切需要的十种工作在20xx年根本就不存在。这表明,学生必须不断更新自己对业界的认识,不断研究产业发展趋势、工作前景、国际竞争等等。我建议同学们多花些时间,深入了解一些优秀的企业,看一看在这些企业中的真实工作情况。一定要积极主动地收集相关信息,咨询有经验的人,争取参观企业和到企业实习的机会,多听企业宣讲或报告会。要真正了解外面有哪些工作机会,千万不能拍脑袋决定自己的就业方向,也不能道听途说,而是要多咨询,多实践,让自己的规划更加契合实际。最后,在选择工作时一定要务实。你的第一个工作最好从基层做起。你也一定要清楚,基于自己的能力,自己向往的工作机会是有可能争取到的。
3.拟定职业规划。当你知道自己的兴趣和相关工作机会后,多去尝试,尽量把自己的兴趣、天赋和理想匹配到自己可以发挥潜力的工作机会上,排除那些不相关或不能
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随着人类社会的不断发展,我们总是会需要用到许多范文,高质量的范文能得到更多人参考,你是否在寻找高质量的范文呢?为满足您的需求,小编特地编辑了“如何做职业规划篇二”,仅供参考,欢迎大家阅读。
80后报考mba本无可厚非,问题在于报考mba是否越年轻越好,80后mba如何做好自己的职业定位与职业规划。mba教育是一项精英教育,它提供的是一个平台,汇集了各种各样的资源,当学员真正有饥饿感时再去报考和学习往往会有更大的收获。 逐渐成为职场主流的80后正在成为mba教育的新锐力量
成长过程被贴了无数标签的80后,如今成为了商学院mba报名者的主流人群,随着80后人群陆续走上工作岗位并成长为骨干乃至管理层,mba的学员也全面进入80后时代,记者致电北京几所商学院了解到,近年来商学院录取的mba年轻化趋势明显,清华大学经济管理学院的mba学员的平均年龄为28~29岁。
从小零件到总监
商婷婷是这群30岁前读mba群体中的一员。一聊起熟悉的hr行业,她的表情中透露出超出实际年龄的成熟。作为长江20xx届mba最年轻的学员,商婷婷已经先人一步,拿到了美国奎克化工亚太区总部(上海)人力资源经理的职位。读长江mba前,她的主要职业经历是三年时间内在lg电子上海分公司一路从培训和招聘助理做到薪酬主管。立志未来做高级职业咨询顾问的她很早就给自己的职业发展做出了规划:读mba,借一年时间迅速完成个人在横向知识面上的拓展,拿到高学历敲门砖,然后再回到人力资源行业的更高领域深耕细作。
按照常规职业发展周期,在国际型企业里,从助理做到总监级别一般需要8~10年。很多80后职场新人在经历完短暂的自豪感和新鲜感后沮丧地发现,每个人都是庞大机构里小小的一个零部件,身在其中很难了解到整体如何运作,以及自己又应该往哪里走。商婷婷说,接受一年全职mba教育,通过教授授课、案例分析、企业实践、校友经验分享等途径迅速积累同龄人无法拥有的广博知识量,这就如同在寻找宝藏的探险中拥有了一张藏宝图。
商婷婷的成功并非偶然案例。80后开始成为mba的主力军,他们希望通过mba教育加速个人成长。
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工薪阶层家庭理财中的证券投资策略
工薪阶层家庭理财中的证券投资策略 【摘要】:随着经济的发展,越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展,证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道,但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资,而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段,需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】:工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来,居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化,居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长,带动居民收入的不断提高,个人资产成倍增长,中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提,现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而,近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财(familyfinance)并不是一个新鲜词,简单地说就是开源节流、管理好您的钱(moneymanagement)。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款,还有可能买卖股票、债券,还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂,使得理财专业知识和技能的要求也越来越高,更多人理智地选择了专家。在国外,理财个人理财服务(personalfinancialservice,简称pfs)正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区,很大一部分个人资产仍是银行存款,而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国,存款只占到个人资产的17,其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上;而在较不发达的亚洲国家,存款占到多达80。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款,转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候, 查看更多>>>范文资讯网如何做家庭理财规划书栏目在此为您提供诸多的如何做家庭理财规划书、2024如何做家庭理财规划书3000字等内容,愿您在写职业规划书的时候有所参考,能够帮助到您是我们幸运的事!