贷款风险分析报告范文

降低小微企业向银行贷款风险心得

1、相对大型企业，小微企业贷款虽然偿还本息能力弱，但企业融资额小，即使出现无力偿还情形，损失也远小于大公司客户。可以鼓励小微企业联合贷款，如几个小微企业联合一起贷款，增加担保程度。这样贷款金额和担保程度可以相当于大型企业贷款，再按大型企业、国有企业等的贷款形式走。 2、实行分步贷款。一下通过贷款申请风险大，可以通过干涉细分企业业务，只贷给企业一部分需要完成一步计划的贷款，然后再贷下一笔资金，一步一步递增式地实现整个贷款过程。比如，某小企业想要开连锁店并不断开发新市场，由于资金不足需要大量金额贷款，又没有太多抵押担保。银行可以了解企业计划，如第一步是建房，银行可以只贷给其建房的资金，房屋建成经营后可以偿还本息；下一步是开连锁店，银行就只贷给连锁店的金额；再往下可能是联系海外业务，这时企业可能抵押能力已经雄厚，贷款风险会减小……甚至可以细分其中步骤，分得越细风险就越低。这样可以有效减少风险。 3、建成整套适应小企业风险特点的信用风险评级体系，以确保在有效防范信贷风险的前提下理性开拓小企业信贷市场。如工商银行以担保能力评价为中心，根据各类客户的风险程度，分别设定第一和第二类客户共有八个等级，最高为a＋级；第三类客户共有十个等级，最高为aa级。 4、加强信息核对。为避免信息不对称而导致评级结果失真，在资料搜集方面，除了企业正式的财务报表、商业计划或各类书面文件外，更加注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。通过深入小企业生产、经营和销售的现场实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人的经营动态和资信情况，从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息。第一时间了解掌握各种风险因素和突发事件，以争取充分的应对时间，最大限度地降低金融风险扩散的可能性和事后风险处置的成本，维护经济社会稳定。并可适时采取下列监管措施：对不良贷款率在2%以下的，可适当减少现场检查频率，支持其健康发展;对不良贷款率在2%以上的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量;对不良贷款率高于5%的，责令调整高级管理人员、停办所有业务、限期整改 5、政府加大对小额贷款公司的扶持力度。建议对小额贷款公司采取税收减免政策，可参照国家对农村信用社等涉农金融机构的相关政策，在税收减免、财政补贴等方面给予适当扶持，使其降低运营成本，提升盈 查看更多>>>

当前农信社新增贷款风险控制的建议

长期以来，受多种因素制约，信贷资产质量低劣、不良贷款占比高一直困扰着农村信用社，已成为制约我们快速健康发展的根本因素，也是我们扭亏增盈的最大障碍。不良贷款已成为历史，如何有效控制新增贷款风险问题，切实提高经营管理水平，已直接关系到我们农村信用社能否持续生存和发展。我们就此问题到几个县级联社进行了调研，并结合全市农村信用社实际提出几点粗浅的建议。 一、新增贷款风险形成原因 当前农村信用社新增贷款风险形成原因主要可以分为贷款人管理失误、借款人原因以及其它原因等三大类。 （一）作为贷款人的农村信用社自身贷款管理方面的原因主要有以下几方面 1、贷款风险识别和筛选机制不健全。主要有：对新的、资本不充足的、而且尚未开发的业务融资、贷款不是基于借款人的财务状况或贷款抵押品，而是基于对借款人成功完成某项业务的预测。或者在借款人的资信程度及偿还能力产生质疑的情况下，发放贷款过分倚重第二还款来源（如抵押物）；或抵押品的变现能力很低；异地贷款、多头贷款过多，缺乏有效的监控；贷款已存在潜在风险时，没能及时采取果断措施；贷款已明显出现问题，却疏于催收或迅速采取有效措施清收，使贷款形成风险等。 2、贷款管理机制设置不合理。主要表现有：在贷前信用分析阶段，获得的贷款信息不完全，贷款项目评估质量不高。部分信贷人员缺乏必要的信用评估、财务分析知识和经验，发放贷款时又没有充分听取必要的劝告而发放调查不充分、信贷资料有缺陷、抵押物变现力差、不足值的贷款；在贷款的审批阶段，未严格把握贷款审批条件；贷款集中程度过高，过分集中于某一借款人，某一行业、某一种类贷款，致使贷款风险相对集中，贷款金额超过借款人的还款能力而无力偿还。还有的是贷款发放后信贷管理人员对日常监督管理不力，存在“重放轻收轻管理”的现象；部分信用社由于人手较少，根本没有按照信贷操作规程执行贷后检查等。 3、信贷人员素质的制约。“成也在人，败也在人”，人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备一定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。由于多种因素的制约，当前农村信用社信贷人员的数量有限，部分人员素质不高，难以进行贷款的科学决策和有效管理，违 查看更多>>>

农村信用社贷款风险五级分类工作的体会 根据联社的安排，我们参加工作组在××信用社进行贷款风险五级分类工作的试点，期间联社又组织我们到浏阳市联社实地参观学习，通过几天的摸索和实践工作，我们对贷款五级分类工作有了初步认识，并基本掌握了贷款分类的操作方法，现将工作中的体会总结如下： 一、加强学习，认真思考，在头脑中形成贷款五级分类的基本框架。 贷款五级分类工作，是农村信用社建立现代管理制度、加强信贷管理、防范和化解贷款风险、提高信贷资产质量的需要，也是我们面临的一项新的业务课题，所以我们必须要加强学习，先要仔细阅读《农村信用社贷款五级分类操作手册》和联社制定的贷款分类操作办法，在头脑中形成了贷款分类的基本框架：坚持一个准则，即贷款户的还款能力和还款意愿，运用四大分析工具：即财务分析、非财务分析、现金流量分析和担保分析，分别对五种不同类型的贷款即企业单位贷款、行政事业单位贷款、自然人其他贷款、自然人一般农户贷款和票据贴现，进行五个不同档次的分类即将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。 二、全面清理各项贷款（含贴现），确保账账、账据相符；尽可能的收集各类资料，完善贷款档案，是做好分类工作的前提。 在实施贷款五级分类工作之前，我们要尽可能全面收集贷款户的有关资料信息，包括借款人的基本情况，信用程度、财务报表资料和非财务因素信息等，为分类作好准备。 三、了解分类标准，掌握分类方法，依据核心定义确定贷款分类结果。 1、这是贷款风险五级分类工作的重点，目前主要存在资料收集不齐的情况，而贷款分类工作要求我们应充分了解贷款户，即要求从还款能力和还款意愿两个方面判定贷款偿还的可能性，所以至少要知晓客户的基本情况和基本财务状况。 2、根据联社贷款分类的有关规定和试点期间操作的经验，企事业单位的贷款又是贷款分类工作的重点和难点，该类贷款余额在100万元以上，往往是监管部门关注的重点，又是十大户中相对集中的贷款，分类的结果往往会影响信贷资产质量，因此在实际操作中应采取慎重的方法，运用现金流量分析、财务分析、非财务分析和担保分析四大分析工具，判断借款企业的还款能力和还款意愿，并对其发展作出科学的评测，评估贷款偿还的可能性，通过对其还款记录的分析，如查阅贷款还本付息情况，本息逾期时间等，判断借款人的还款意愿，综合考虑，提出初分意见，然后组织信贷讨论，共同分 查看更多>>>

【编辑寄语】小编编辑为大家准备了关于入党申请书的文章，欢迎大家学习借鉴！！

开展保持党员先进性教育活动，是新时期加强党的基层组织建设，提高党员整体素质，增强党组织的创造力、凝聚力、战斗力的重大战略措施，对于我们进一步增强工作责任心、改进工作作风、提高工作效率、发挥先锋作用，将起到积极的推动作用。活动开展以来，自己认真学习各级领导讲话和有关文件、资料，按照活动安排要求，认真回顾了自身工作，特别是对照"三个代表"要求、对照党员先进性标准和不合格党员的表现、对照优秀党员的先进事迹、对照同志们提出的意见和自己的工作职责，进行了深刻地反思，查摆了自身问题，制定了整改措施。

一、 存在问题和不足

1、深入学习上有差距。几年来，自己虽然注重了政治和业务学习，但总感到在学习的深入性和系统性上还有很大不足，存在时紧时松的现象，致使自己对新知识、新思维掌握不多，了解不透。这说明自己在学习上还存在"懒"的思想，还缺乏"挤"和"钻"的刻苦精神，缺乏深学苦读的恒心忍劲，缺乏把学习当作一种责任、一种境界的自觉行动。

2、工作作风上有差距。一是在"快"字的体现上还不够。风风活活、雷厉风行干事业的劲头还不足，只争朝夕、"任务不过夜"的要求还未达到，工作效率还需提高。二是在"深"字的体现上还不够。没有做到经常深入窗口，深入实际，特别是与同志们谈心交流少，对同志们的困难和需要了解少，超前服务、及时服务、细致服务的工作还不到位。三是在"严"字的体现上还不够。高标准、严要求、高质量的意识还不够强，有的工作有时只求过得去、不求过得硬，甚至放低标准，当"差不多先生"。四是在"实"字的体现上还不够。工作抓细、抓实、抓具体和"一竿子插到底"的实干精神还不够强。五是在"韧"字的体现上还不够。自己办事急，说话直，忙起来批评人有时不讲究艺术，让人架不住，事后自己也后悔。工作上不去有时还有急躁情绪。

3、敬业奉献上有差距。自己原来在市政府办公室工作，可以说长期处于高度紧张状态，基本没有星期天、节假日的概念。来到"中心"后，由于工作的性质、特点不一样，自己产生了"喘口气"的思想，特别是牺牲休息时间抓紧处理工作的紧迫感有所放松，办公室工作"蹲、靠、守"的功夫还不到家，做不好工作"寝不安席、食不甘味"的境界还不高。

4、改革创新上有差距。长期以来，自己一直从事办公室的行政管理和服务工作，来到"中心"后又分工该项工作。总觉得轻车

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党性分析报告范文

党性分析报告范文 我于**年参加工作，**年入党。参加工作以来，先后在**、**工作。党性分析、民主评议会议以后，根据同志们提出的意见和建议，特别是党组织反馈意见后，自己又重新 进行了认真的学习和分析，对个人存在问题的原因以及危害进行了更深层次的剖析，以期达到自我教育 、自我提高、自我完善、修正缺点、增强党性的目的。现将修改后的党性分析报告如下： 一、自身存在的问题分析 在开展保持共产党员先进性教育活动中，通过认真学习党的十六大报告、党章和其它辅导材料，深刻认 识到：开展保持共产党员先进性教育活动，是解决党员队伍存在的突出问题，提高党组织创造力、凝聚 力和战斗力的迫切需要。作为常驻“中心”单位的一名党员，自身体会到最大的进步是克服了临时观点 ，使自己专下心来想问题、干工作、办事情，自觉把学习共产党员先进性标准要求的过程，变成自我教 育、自我提高、自我完善、增强党性的过程。同时，对照共产党员的先进性标准要求和不合格党员的主 要表现，以此为镜子，认真查找自身存在的问题和不足，主要有以下几点： 一是思想解放的力度还不够大。对“中心”这个新生事物的认识还不够到位，工作中循规蹈矩，按部就 班，缺乏主动性和创造性，还不能用全新的思维和方式去做开创性的工作。 二是服务意识还有待于进一步增强。对“服务是我们的天职”的思想体会的不深不透，还没有自觉地把 企业和群众对我们的满意程度作为检验工作成效的最高标准，有些工作做的还不是那么令人满意，小成 即满，今后还要继续把工作做深做细，因为服务是永无止境的，群众对我们的要求将会越来越高，不进 一步提高服务意识就有可能损害企业和群众的根本利益。 三是精神状态还不能很好的适应形势的要求。工作热情有所降低，精神状态不佳，安于现状，工作不够 积极主动，不求有功，但求无过，还需要进一步增强事业心和责任感。 四是工作作风还不够扎实。贯彻落实“热情服务、微笑服务、主动服务、耐心服务、文明服务”的要求 还不够自觉，个别时候还做不到“来有迎声，问有答声，走有送声”；有时还做不到受理、咨询一样热 情，生人、熟人一样和气，干部、群众一样尊重，忙时、闲时一样耐心。如对待对国家安全生产法规政 策不理解的群众存有急躁思想，不能以平和的心态做循循善诱的工作，有时态度生硬，不能尽最大可能 为群众提供方便。 五是坚持学习还不够自觉。日常工作中总是有意无意地 查看更多>>>

农民贷款难的原因分析及对策建议

农民贷款难的原因分析及对策建议 一、基本情况 ××县地处××市西部，辖3镇7乡1个国营农场，118个村居委会1633村民小组。现有国土面积3208平方公里，有耕地542978亩。20xx年末总户数80406户，其中农业户数72440户，占总户数的90.1%，总人口336189人，农业人口308518人，占总人口的91.77%。20xx年农民人均总收入4170元，农民人均纯收入2282元。受现有金融体制和相关政策的局限，农民贷款难一直是制约我县农民增收致富的一个难题。当前为我县农村提供金融服务的主要有农业发展银行、农业银行、农村信用社。而农业发展银行作为政策性银行，只对企业、团体提供服务，不为农民个人贷款。为农民个人提供贷款服务的就只有农业银行和农村信用社。20xx年底，农行发放惠农卡6411张，发放小额贷款3497万元（其中甘蔗种植3297万元、茶叶种植200万元）；有46344户农户在信用社贷款，贷款总额13428万元。 二、农民贷款难的原因 (一)从金融机构本身分析 自从1996年以后,建设银行、工商银行全面撤出××，独家经营的农业银行也开始走商业化道路，将营业网点撤并到经济相对发达的地段，并将农行资金以农业为主转向了工商业并举，把更多的资金投向城镇。农村信用社便顺理成章成了农村金融主力军。那么，农民能否从农村信用社取得贷款，满足生产经营的资金需求，很大程度上取决于农村信用社的意愿和行为。 1997年人民银行颁发的《农村信用社管理规定》对农村信用社性质的表述是：“由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”。这一定义体现了国际通行的金融原则，即自愿性、互助共济性、民主管理性，再加上一个非盈利性（不以盈利为目的）就完整了。这一定义同时明确了农村信用社的经营目标：主要为社员服务。这是合作制的初衷，也是合作制金融与商业金融的根本区别所在。《规定》还要求农村信用社“坚持为农民、农业、和农村经济服务的宗旨”。这与主要为社员服务的经营没有冲突。然而，由于农村信用社相对独立运作时间短，积累的成功经验并不多，加之在市场经济环境尚未成熟的条件下，受地方意识、区域经济发展不平衡等因素的制约，与按合作制原则进行规范差距较大，地方色彩在一定时间内依然存在，“商业化”倾向也日益明显，离“农民自己 查看更多>>>

《优秀范文：党性分析报告(个人分析9)》是一篇好的范文，觉得应该跟大家分享，希望大家能有所收获。

按照《中心党委开展保持共产党员先进性教育活动实施方案》的要求，中心采取集中与分散学习相结合，读原文与听辅导、看录像相结合等不同的学习培训方式。学习期间共记学习笔记2万字以上、撰写学习心得体会3篇。即学习了理论知识、有关的政策法规，武装了头脑，更新了观念，解放了思想，了水平，振奋了精神。同时，根据的岗位和职责，要把先进性具体到自己的、学习、生活和社会交往的具体行为中去，明确目标，认真对照，好的地方继续发扬光大，差的地方立即赶上。以高度的政治责任感投身到这次教育活动中来，并在教育活动中接受党的考验，提升党的先进性。

二、个人存在的问题何不足

对照《共产党员先进性的标准》等内容，自己存在着以下几个方面的问题：理论水平不高。虽然平时比较注重学习，但学习内容不系统不全面，对平时工作中遇到新事物、新知识学习掌握的不理想，运用理论指导实践促进工作上还有差距。 2、服务意识有待提高。有时对"中心"的工作性质、"服务"的天职认识不深刻，热情服务、主动服务的意识不够强，存在生人熟人不一样。 3、工作标准和作风不够严谨。不能把工作从尽善尽美、时时处处争一流的标准上去把握，工作作风有时比较散漫、松懈、不够严格。 4、没有充分起到模范带头作用。自己虽然是一名共产党员，对时时处处保持先进性这根"弦"绷得不够紧。有时把自己混同于一般群众，降低了对自己的要求和标准，满足于过得去、差不多。 5、落实的力度有待提高。在学习教育活动上喊的多，做的少，没有落实在行动上、体现在工作中。 三、下步措施加强学习、提高素质。认真学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和"三个代表"重要思想，学习党的路线、方针、政策及决议，学习党的基本知识，学习科学、文化和业务知识，努力提高为人民服务的本领。 2、提高服务、树立形象。要树立良好的服务观念，把创优服务视为自己的天职。切实做到热情服务，微笑服务，主动服务，耐心服务，文明服务，做到来有迎声，问有答声，走有送声。认真落实首问负责制，尽最大可能为群众提供方便。点此看最全的党性分析材料，仅供参考，不得抄袭 3、充分发挥共产党员的先锋模范作用。面对新形势新任务，要把学习摆在更重要的位置，不断开阔自己的视野，提高自己的思想境界，从而为完成现阶段的任务而努力。要在建设经济强市的过程

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对这些年来的得与失、成与败，进行了认真总结，特别是对和中存在的和不足，进行了仔细查找，从思想上深刻剖析根源。总结这些年来的表现，我对自己的评价是：优点明显，缺点突出；成绩存在，问题不少；经验寥寥，教训很多。

作为一名共产党员，与党员先进性的标准要求比，做得还不够全面，存在着一定的差距。工作中有非先进性的表现，思想上有不适应的地方。查找问题和不足，主要有以下几个方面：

1、想得多，学得少；说得多，做得少。学而不思则殆，思而不学则罔。在学和思之间，把握得不好，学得少，想得多，理论功底不够扎实。工作中，喜欢想办法、出点子、耍聪明，缺乏吃苦耐劳、任劳任怨的精神和作风。工作困难面前，缺乏闯劲、韧劲，瞻前顾后，患得患失，总习惯从坏处着想，行动上按部就班，缺乏敢于打破常规、风风火火、大胆开拓的勇气和魄力。

2、自以为是，应变能力不强，灵活性不足。有观点、有思想，自以为是。自己认准的事理，有“咬定青山不放松”的执着，缺乏审时度势、随机应变的灵活，不善于吸取他人意见。

3、不善于团结同志。爱憎分明，喜怒皆形于色。自己认为不对的、看不惯的人和事，恨之憎之，容易过之。性情急燥，爱管闲事，经常得罪人，不善于表扬人。

4、对自己要求不够严格。自己有违反纪律行为时，不能够深刻地检查自己，总是找这样那样的理由，给自己下台阶，自我开脱，自我安慰，习惯“下不为例”。习惯成自然，思想懈怠，纪律观念不够强，工作作风不够严谨。

这些缺点和不足，表现在工作和生活中，根子生在思想里，问题出在上。下一步，我决心以这次保持共产党员先进性教育活动为契机，紧紧依靠组织关怀和全体同志们的共同帮助，认真加以整改。

一是深入学习理论知识。系统地学习辩证唯物主义和历史唯物主义知识，提高认识、分析和解决问题的基本能力；认真学习党的理论，坚定理想信念，强化宗旨意识，端正工作态度，激发工作动力。

二是全面学习业务知识。扎实地学习自己的业务知识，透过现象看本质，把握工作中的内在规律，自觉按规律办事。广泛学习党的方针、政策和国家法律法规，当好执行政策和执法执纪的表率。努力学习现代科学技术知识，紧跟时代前进步伐。学用结合，不断增强为人民服务的本领。

三是经常学习规章制度。经常地学习单位的各项规章制度和党纪、政纪、法规知识

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本页是小编最新发布的《优秀范文：党性分析报告(个人分析7)》的详细文章，感觉写的不错，希望对您有帮助，这里给大家转摘到小编。

自从4月4日开始的保持共产党员先进性教育的以来，受到了深刻的教育，受益非浅，收获很大。从思想上、意识上充分认识到这次活动的重要意义。这次教育活动，是党中央在十六大上的重要布署，从中央、省委、泰安市、肥城市各级党委都非常重视，把这项例为重中之重，同时自己也把这次教育活动当作一项受教育、锻炼提高的良好机会，加强学习，强化党性修养，收到较好的效果，下面就把自己的学习等情况汇报如下。 一、学习情况 （1）系统地学习了理论。加强政治理论学习，提高政治素质一直是自己多年来的愿望，由于工作的原因，没有抽出，这次本人下定决心，系统地读了几本书，集中时间收到了预期效果。 （2）保证了学习时间。根据"中心"党委的统一布署安排，进行集中学习，超过了48个学时，达到了上级的要求。 （3）取得了实效。按照上级的要求完成了2万字的读书笔记，完成了各种学习活动。 二、工作中存在的不足 （1）学习有不平衡、不深入的现象。由于工作性质坐不住，对学习上抓的有时紧、有时松。偏重于自己业务知识的学习，对政治学习感到枯燥，学的较少。 （2）有松懈现象。由于忙于开车，对单位的其它工作注意的较少，因此外在表现就有点不关心政治。 （3）参加集体活动少。与同志们接触少、交流少、沟通少，在工作中显的有些生疏。 三、改进措施 （1）齐头并进抓好，业务和政治学习。做到两手都要硬，既保证学习时间，又深入进去，保证学习质量，坚持不懈地抓好学习，做好业务与政治学习的协调。 （2）坚守上班纪律。搞好车的维护和行车安全，保证因公出车随叫随到。 （3）经常参与集体活动。多交流、多探讨，自觉地融入到集体的大家庭，和同志们打成一片，提高政治素质和业务素质。

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本页是小编最新发布的《优秀范文：党性分析报告(个人分析10)》的详细文章，好的范文应该跟大家分享，重新编辑了一下发到小编。

党性分析报告(个人分析10)

永葆共产党员教育前期已告一段落，按照上级要求中心应进入下一阶段，那么通过近期学习，就本人而言有了怎样的变化，取得了那些成效，我认为个人最大的成效是对开展共产党员先进性教育有了更进一步的认识，对也有了更深刻的了解，发现了自己存在的问题和不足，具体表现如下:

一、存在的问题和不足 日常生活中，在保持和发挥先进性方面，自己虽然是一名共产党员，对时时处处保持先进性这根"弦"绷得不够紧。有时把自己混同于一般群众，降低了对自己的要求和标准，满足于过得去、差不多。 2、在作风上有时还比较松懈、不够严谨。 3、在工作标准上有时不够严格，不能从尽善尽美、时时处处争一流的标准上去把握，在中心工作存在临时观点，应付工作多，创新少。 4、在无私奉献上做得还不够好，有时还在思想深处还掺杂着私心杂念。 5、在服务意识上有时掺杂个人情绪，心情好时态度就好，心情坏时态度就差。 6、在学习方面，对很多新事物、新知识学习掌握得不够好，运用理论指导实践促进工作上还有差距放松了自我学习，忽视了知识能力的培养再造。 7、学习的自觉性、主动性不强，忙于事务应酬，不愿挤出时间学，即使有了时间也坐不下来、深不进去,与本职业务有关的就学一点，与本职业务联系不紧的就不去学或者很少涉猎，搞实用主义，知识结构单一，把握形势、了解大局不深不透。 8、就学习抓学习，不善于研究思考问题，不善于理论联系实际，把学习当成一种额外负担,知识透支、能力欠缺，也已经意识到了，又不去弥补，自己放宽了自己,不是力求全面发展，而是满足于应付本职。 9、批评与自我批评搞的不好，对其他同志不愿意提出反对意见，自己的缺点更不乐意其他人正面点出。 二、引起的不良影响 这些都导致自己作为一名党员先进性发挥不好，保持先进性坚持得不够经常，没有能够时时处处走在群众的前边。 三、针对问题采取的措施 加强学习，提高素质。要持之以恒、坚持不懈地学习"三个代表"重要思想和党的十六大精神，努力学习和掌握发展社会主义市场经济、全面建设小康社会的基础知识，努力学习掌握现代科技知识。 2、增强服务意识和发展的危机感、紧迫感。树立强烈的时间观念、效率观念、质量观念，与时俱进、开拓创新。 3、严以律己

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