证券分析师的职业生涯规划

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我的职业定位，职业目标是将来从事证券分析师，培训讲师，而职业发展策略是本埠小型证券公司本埠中型证券公司外埠大中型证券公司。

具体路径：业务经理营业部内勤营业部分析师公司分析师。

卡斯特曾经说过：在分析目标时，也必须考虑怎样实现它们即采取什么手段。因此我对自己的职业生涯从短期，中期，长期3方面进行了具体的规划

1、短期计划是从现在开始，即20xx.09-20xx.10准备证券从业资格考试，期货从业资格考试，准备英语四级考试20xx.11-20xx.12发放简历，参加面试；参加英语四级考试20xx.01-20xx.04，找工作，实习20xx.05-20xx.06毕业论文，答辩

2、中期计划（20xx20xx年）：

成果目标：通过实践学习，总结出具有实战意义的证券投资技巧，结合不断的工作努力，培养起核心的客户群。

学历目标：自考本科毕业，取得证券分析师资格证书

能力目标：具备独立操盘（100万）能力，具备带1020人工作团队能力，有接洽大客户的心理承受能力和社交技巧。

（1）20xx年20xx年：全职到公司工作，在工作的同时积极准备高等教育自学考试，特别应该重视对英语和数学的学习；合理有序地开发客户，耐心维护原有客户，预计资金量达到400万以上；盘面感觉上一个台阶，不断加强技术分析能力；从模拟操盘向实战操盘转变，可操作资金量5-10万；每天至少阅读5篇重要财经新闻，紧跟社会发展脚步；每天坚持写日志，不断思考总结；每个月至少读一本好书，不断积累；年末收入预期：30004000/月。

（2）20xx年20xx年：通过全部自学考试，进入专业性的学习研究；继续在公司的平台上努力工作，凭借公司的优势和自己的勤奋，扩大客户群，预计资金量达到800万；逐渐形成属于自己的操盘风格，可操作资金量10-30万；不断总结投资者心理变化及指数波动对各类投资者情绪的影响，及时沟通团队寻找各种情形下客户开发的技巧；坚持良好的习惯；继续学习，争取考入研究生。年末收入预期：50006000/月。

（3）20xx年20xx年：不断建立自己的人脉，拥有510人的合作团队，将公司的业务拓展到外围城市；预计资金量达到1200万；独立操盘资金量3050万；有系统的职业培训方案，结合公司的发展，建立起适合公司的人才培养模式；结合三原则、四方面，在实践中不断总结，反复验证，与公司同仁一起研究出独特的选股技术；不断学习社交技巧，主动接触各个层次的人群，培养领导气质；坚持良好的习惯；集中精力，考取注册分析师资格证书

年末收入预期：70008000/月。

（4）20xx年20xx年

在新的工作起点上（哈尔滨以外）更加努力地学习，将公司的理念和经营方式良好地传承下去；预计资金量达到1600万；独立操盘资金量50100万；使团队初具规模，此时整个证券行业可能已经面目全非，公司采用的模式将成蔓延之势，所以必须靠前期积累下来的优势，扩大成果，迅速占领市场，争取早一天站稳脚跟；注重大客户，依托公司平台，挖掘权重投资者；不断提高自身修养，从独立经纪人迈向经纪人培训师；

年末收入预期：800010000/月

3、长期计划（20xx年）

随着规模不断扩大，资金存量必定有质的飞跃，当量达到2个亿左右的时候，开始谋划私募基金，到时虽然资本市场秩序向好，但风险因素依然存在，必须对市场做严谨的调查、分析，然后做出稳妥的投资方案，在维护投资者利益的同时坚定公司的基础；为了自身的成长和公司的进一步发展，应当考虑继续攻读博士

以上就是我的职业规划，但是我知道职业生涯规划是一个动态的过程，必须根据实施结果的情况以及因应变化进行及时的评估与修正。一般情况下，我定期（半年或一年）评估规划；当出现特殊情况时，我会随时对职业目标、职业路径、实施策略和其它因素进行。

评估并进行相应的调整。而我规划调整的原则就是因地制宜，直到自己最佳状态。

金字塔的高度取决于它坚实的基石，我想，如果一个人要达到自己人生的高度，即必须从基层做起，把自己的方向摆正，把自己的位置摆正，成功就是设定目标并突破目标，做职业目标规划或许很痛苦，但是没有痛苦的体验又何来幸福的甘甜？在今后的日子我会明确的朝着自己的目标奋斗，除了年轻，我一无所有，但是有了年轻，我就自己的未来充满信心

我对未来的承诺，那就是：

是花就要欣然绽放，

是树就要撑出绿荫，

是水手就要搏击风浪。

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职业生涯规划之职业生涯条件分析

第二章 职业生涯条件分析

1.家庭环境分析

我的父母是普通的劳动者，他们为了给我提供了一个良好的生活环境，每日辛苦操劳。所以，从小，我便告诉自己，将来要努力学习找份好的工作，减轻他们的负担。由于父母工作忙，没有太多的时间来照顾我，所以，从小我便养会了坚强独立的性格。

2.学校环境分析

(1)专业

思想政治教育师范专业培养的是具备马克思主义基本理论和思想政治教育专业知识，能在党政机关、学校、企事业单位从事思想政治工作的专门人才。本专业学生主要学习马克思主义、毛泽东思想、邓小平理论和思想政治教育专业的基本理论和基本知识，受到思想政治教育专业技能与方法的基本训练，掌握从事思想政治工作的基本能力。

(2)老师的影响

公管学院的老师，学识渊博经验丰富，经常把一些社会新闻与我们所学知识联系起来。他们尽职尽责，课堂氛围生动多姿，不仅让我们学到了许多书本知识，更让我们时刻关注时事，使我们与社会紧密相连。

(3)社团活动和实践经验

学校的社团活动丰富多彩，我也报名参加了演讲与辩论协会，并参加了一次辩论赛。同时，我也参加了各院举办的一些活动，比如电子杂志大赛，冬日暖阳摄影比赛、厨艺大赛等。虽然参加的活动并没有每一次都获得名次，但却锻炼了自己的人际交往和语言表达能力。此外，我还参加了一些志愿服务活动，比如义务支教等。这既使我实现了自己的人生价值，又使我感受到服务社会的快乐。

3.社会环境分析

(1)就业形势

教育部部长袁贵仁在20xx年全国普通高校毕业生就业工作视频会议上直言：国际金融危机对我国就业的不利影响还没有消除，如果说20xx年是我国经济最困难的一年，20xx年可能是最复杂的一年，整个宏观层面就业形势就很严峻。那么，20xx年的毕业生人数630万，再加上往届没有实现就业的，需要就业的毕业生数量之大可想而知。所以，今后的就业形势依然不容乐观。

(2)大学生就业政策

4、 在20xx年，进一步落实和完善《国务院办公厅关于加强普通高级学校毕业生就业工作的通知》所提出的各项政策措施，健全市场机制，广开就业途径，强化就业服务;更加注重拓展高校毕业生到城乡基层、中西部地区、中小企业和自主创业的就业渠道;更加重视开展有针对性、实效性的就业服务;更加重视强化高校毕业生就业才能，改变就业观念;更加重视做好基本工作，逐步建立并完善促进高校毕业生就业的长效机制。尽力使应届高校毕业生离校时初次就业率达70%左右，当年底总体就业率达80%以上;有就业意愿的离校未就业高校毕业生都能参与到相关就业筹备活动中，得到免费公共就业服务;相干范畴制度改造和长效机制建设得到进一步深化。

5、职业环境分析

专业现状：

思政专业主要培养具有较高的政治素质、道德素质和马克思主义理论素养，具有哲学、法学、政治学、管理学和教育学等多学科基础理论知识，能在中等以上学校从事马克思主义理论与思想政治教育学科的教学、科研的高级专门人才，同时兼顾培养政务及思想政治教育工作者。

就业形势：

思想政治教育系属于政治学科，从专业发展的历史可以看出，思想政治教育在任何时候都必不可少。随着20世纪80年代末，随着国内***的涌动，国家和政府加大了思想政治建设的力度，思政教育重新被提升到关乎现代化建设前途和命运的位置上来。该专业毕业生在就业选择上的面还是比较宽的，其就业可以成为从事中小学、中专、大专的政治教育教师，也可以发展成为管理干部，政工干部、思想宣传工作者等。

职业生涯条件分析小结：

环境影响职业的发展，所以，通过以上四方面环境的分析，使自己认清了本专业所面临的情势，从而使从事的职业更适应环境。目前，思想政治教育学科适应思想政治教育实践的需要和学科自身发展的规律，正呈现出新的发展趋势。因此，我们可以通过环境条件来发展职业。

职业生涯规划自我分析

以下是一篇职业生涯规划自我分析，供大家参考!

第一章 认识自我

结合相关的人才测评报告对自己进行全方位、多角度的分析。

1.个人基本情况

2.职业兴趣喜欢干什么

在我的人才素质测评报告中，职业兴趣前三项是 型(分)、 型(分)和 型(分)。我的具体情况是

3.职业能力及适应性能够干什么

我的人才素质测评报告结果显示， 能力得分较高(分)， 能力得分较低(分)。我的具体情况是

4.个人特质适合干什么

我的人才素质测评报告结果显示我的具体情况是

5.职业价值观最看重什么

我的人才素质测评报告结果显示前三项是 取向(分)、 取向(分)和 取向(分)。我的具体情况是

6.胜任能力优劣势是什么

自我分析小结:

第二章 职业生涯条件分析

参考人才素质测评报告建议，我对影响职业选择的相关外部环境进行了较为系统的分析。

1.家庭环境分析

如经济状况、家人期望、家族文化等以及对本人的影响

2.学校环境分析

如学校特色、专业学习、实践经验等

3.社会环境分析

如就业形势、就业政策、竞争对手等

4.职业环境分析

(1)行业分析 (如行业现状及发展趋势，人业匹配分析)

(2)职业分析 (如 职业的工作内容、工作要求、发展前景，人岗匹配分析)

(3)企业分析 (如 单位类型、企业文化、发展前景、发展阶段、产品服务、员工素质、工作氛围等，人企匹配分析)

(4)地域分析 (如 工作城市的发展前景、文化特点、气候水土、人际关系等，人城匹配分析)

职业生涯条件分析小结。

第三章 职业目标定位及其分解组合

1.职业目标的确定

综合第一部分(自我分析)及第二部分(职业生涯条件分析)的主要内容得出本人职业定位的SWOT分析:

内部环境因素

优势因素(S)

弱势因素(W)

外部环境因素

机会因素(O)

威胁因素(T)

分析

结论:职业目标将来从事( 行业的) 职业

职业发展策略进入 类型的组织(到 地区发展)

职业发展路径走专家路线(管理路线等)

2.职业目标的分解与组合

把职业目标分成三个规划期，即:近期规划、中期规划和远期规划，并对各个规划期及其要实现的目标进行分解。

职业生涯规划总表

计划名称

时间跨度

总目标

分目标

计划内容

策略和措施

备注

短期计划(大学计划)

20xx年20 年

如大学毕业时要达到

如:大一要达到大二要达到或在方面要达到

如专业学习、职业技能培养、职业素质提升、职业实践计划等

如大一以适应大学生活为主，大二以专业学习和掌握职业技能为主，或为了实现 目标我要

大学生职业规划的重点

中期计划(毕业后五年的计划)

20年20年计划

如毕业后第五年时要达到

如毕业后第一年要第二年要或在方面要达到

如职场适应、三脉积累(知脉、人脉、金脉)、岗位转换及升迁等

大学生职业规划的重点

长期计划(毕业后十年或以上计划)

20年20年计划

如退休时要达到

如毕业十年要达到二十年要达到

如事业发展，工作、生活关系，健康，心灵成长，子女教育，慈善等

方向性规划

具体路径:员初级中级高级

第四章 具体执行计划

1.短期目标的具体实施计划

本人现正就读大学年级，我的大学计划分为四个阶段

2.中期目标的具体实施计划

3.长期目标的具体实施计划

4.人生总目标的具体实施计划

第五章 评估调整

职业生涯规划是一个动态的过程，必须根据实施结果的情况以及变化情况进行及时的评估与修正。

1.评估的内容

(1)职业目标评估。(是否需要重新选择职业?)假如一直那么我将

(2)职业路径评估。(是否需要调整发展方向?)当出现的时候，我就

(3)实施策略评估。(是否需要改变行动策略?)如果我就

(4)其他因素评估。(身体、家庭、经济状况以及机遇、意外情况的及时评估。)

2.评估的时间

在一般情况下，我定期(半年或一年)评估规划;

当出现特殊情况时，我会随时评估并进行相应的调整。

3.规划调整的原则

结束语

分析律师的职业生涯规划

大多人认为律师入行很难、很艰辛，还有就是很悲观，案源很难找，致使很多新人在下定决心前犹豫不决，徘徊不前，害怕顾此失彼，拣了芝麻丢了西瓜。即便有些新人下了决心，进入到这个行业，也是一片迷茫，不知如何下手，每天都提心吊胆，生怕自己难以坚持下去，或者自己的路越走越窄。加之有些过来人夸大了道路的艰辛，主管部门和行业协会缺乏必要的引导和培训，搞得新人们十分紧张和彷徨。

我认为，这里可能有一些误区。

1、考过司法考试和做律师之间的区别。很多新人认为考过司法考试就万事大吉了，当然成了律师。我认为国内的律师门槛是很低的，考过考试就可以进入这个行业，甚至像我一样，不需要是法律专业毕业。因此，怀着律师这个职业的追求，很多人都把赌注压在考试上，考试一过就以为成了律师。有点像以前我们农村的孩子，认为考上大学就进了保险柜，跳出农门，包你一辈子衣食无忧。所以很多人进入大学后就放松了，全然没有想到以后还会有下岗失业，一夜之间重新回到从前。考过司考只是一个门槛，离真正成为律师还有很长的一段路要走。新人千万不要认为通过考试就是律师了，也不要抱有很高的期望值;

2、律师到底是做什么的?很多人根本就不知道律师的工作范围。通常人的理解律师就是打官司，帮别人排忧解难。也有很多新人知道了诉讼和非诉讼，但非诉讼具体指什么，很多人也不清楚，只知道非诉讼很赚钱，有名的成功律师都做非诉讼，非诉业务收费占整个律师行业收费的比例很大等等。尚未开始自己的律师职业就过早地给自己定位，希望能做非诉讼的大律师。对律师工作范围的不理解和片面迷信，导致很多新人彷徨焦虑，没有工作目标;

3、律师的收入到底有多高?外界都说律师有钱，但到底有多少钱，每月收入到底有多少，可能没有一个人能讲得清楚。但是传言中的律师高收入吸引了很多入行的新人，故大家都把目标锁定在超出普通行业的收入标准，都以名律师为榜样。在一些人的眼里，律师成了有房有车，日进斗金的代名词;

4、律师的社会地位有多高?很多年人认为律师有很高的社会地位，有知识有文化，能得到社会各界的尊重。律师的社会地位受到一些客观因素的影响，特别是影视作品，还有国外律师社会地位的影响。国外和港澳台的律师有很高的社会地位，大多数人对律师的印象来源于国外和港澳台的影视作品，国内描写律师工作和生活的影视作品我认为没有一部是成功和客观的，因为从演员到导演包括他们的顾问都不了解国内的律师和律师的工作。国内律师的社会地位并不像别人想的那么高，但我们可以通过自己的努力赢得别人的尊重。

5、律师的生活是不是很潇洒?看过秦海璐拍的一部电视剧，有个年轻律师可以不跟任何人大招呼去新疆溜达了一个月，电话也关机，其他还有曹颖演的女律师，整天不是泡吧就是咖啡、恋爱，那是够潇洒，但只能在影视中，这样的编剧我都怀疑他是否认识真正的律师。律师只是一份职业，有点特殊的职业，工作很辛苦，都是创造性的劳动，不是泡吧喝酒旅游就可以完成的。要潇洒是可以的，但不是这种潇洒。

因此，我认为，新人在入行时，务必要对做自我职业规划，其实你做其他行业也是这样。而在规划自己的职业前，必须对这个行业有一个清楚的认识，而不能走进误区。

新人入行后务必谦虚谨慎。考试所学到的东西很多是不实用，只是可以作为你入行的基础。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。律师业务是实践性很强的实务，考过考试只是取得了资格，你需从零开始。这有点类似上大学。当初上大学的时候，看看新同学的形象表现，都与想象中的大学生相距甚远。只有经过一段大学实践的学习和生活后，才表现出大学生应有的活力和形象。在这一点上，司考犹如高考。

律师的业务范围很广，我现在都无法界定。除了诉讼以外，还包括众多的非诉讼，而很多非诉讼的内容，与其他公司业务无异。例如有些律师所做建设工程的招投标，每单业务可以赚几十上百万。而招投标的业务，很多其他公司也在做，甚至有些非律师的业务员做得更好。还有些律所做房屋的交易，与中介公司一样。我认为，对律师业务范围的了解应该从实践开始，从零开始认识，按照你对律师这份职业的追求去认识它的范围，在实践过程中加以取舍。只有你知道了律师工作的实际，你才可能好好规划你的工作和学习。

新人对律师的收入和社会地位也应该有个清楚的认识。前面我已经说过了，律师行业并不是很赚钱的行业。在这个社会中，律师收入整体看起来不错是因为有两个原因，一是律师队伍人数不多，而且整体的素质、学历在社会中无疑算很高的，自然个人能力也好一点，收入稍高也是正常的;二是律师作为一个比较特殊的行业，经常抛头露面，容易被社会各界知晓，群众在心目中会给律师一个比较高的定位。所以大家都觉得律师的收入很高，或者应该比较高。作为新人，你不能受外界认识的影响，应当从实际出发，对这个问题有个清醒的认识。

通常说的很赚钱的律师如年收入超过100万的比例不大，尽管没有办法实际统计，但我认为应该不会超过10%。而这部分高收入的律师中，很多人赚钱并不一定是做律师业务赚的，也许他们在做律师的过程中兼做了一些实业，也许挖了第一桶金后添置了很多物业或者有很多其他的投资;特别困难、衣食有忧的也很少，应该在10%以下，大多数是新律师。因为如果继续这样困难，就很有可能做段时间就转行了，不再做律师，谁也不愿意一直这样困难地做下去;剩下的80%就是我们这个行业的主流，他们中有收入比较稳定的较高收入群体，这些一般都会比工薪阶层好一些。还有一些是收入不是很稳定，平均下来也仅仅一份工资而已，有时候有上顿每下顿，心里压力很大。但他们会很有希望，说不定很快就会摆脱困境，进入小康甚至更好的状态。毕竟律师的舞台很大，机会很多，只要你努力，就会很有希望，谁知道哪天会做个案件就可以赚几万块呢?这也是支撑很多同行的地方。

另外，律师的收入都是毛收入开支很大，交通费用、通讯费用、劳保等等都要从收入中开支，除了这些开支剩下的可能也就不多了。而其他工薪阶层，很多开支都不会产生，工资收入是净收入。毛收入与净收入是有差异的。但律师的实际收入也没有很多人说的那么悲观，前提是你自己必须独立做。试想，现在普通的民事案件在内地的二、三线城市中一般都可以收取2000元以上，如果只要你每月做两个案件，你的生活问题是不是就可以解决了?而很多新人们都是在交流做助理的报酬收入，那自然很低，也难维持自己的生活。因此，新人们即不要对收入抱有太高的期望，但也不要悲观，关键是你要尽早入行，只要你入行，这个行业的收入并不低。

近几年媒体的报道和很多同行的自爆家底，使得外界对律师行业有了新的认识，而不是普遍看好。很多人都会在聊天的时候说，现在律师竞争很厉害，到处都是，很多律师都没有钱，不是像想象中那样，甚至还幸灾乐祸地笑话，刻意贬低律师。其实，做那一行赚钱又容易呢?民营企业的老板赚了很多钱，他付出的绝对不会少，还会冒风险。公务员包括领导干部，如果不通过歪门邪道赚取不义之财，也不会比我们多。其他行业也是，只有不法之财来得容易。完全依法做事的话，律师这个行业所赚的钱是不少的。

律师的生活对新人来说绝对不是潇洒二字所能概括的。除了大家都知道的入行压力，还有就是学习、提高自身能力的压力。对于已经入行的律师也是这样。律师要学的东西太多太多，凡是有人的地方都有可能要用到律师，我们的业务范围涵盖了社会的各个方面。所以这也是跟法官和检察官不同的地方。他们只需要办某一领域的案件，但律师则是万事通。除了纯粹的法律知识，也需要丰富的社会知识。我所说的几个方面的能力并没有完全概括。因此，只要你想做一位真正的律师，你就需要不断学习和积累，没有止境。放松休闲是可以的，但不像影视作品中那样。更多的艰辛来自默默的耕耘。

职业生涯规划的含义分析

职业生涯规划，在社会未迈入工业化以前，职业的种类较少，工作内涵也极为简单，通常的职业都是父母传授给子女，或由学徒直接向师傅学习，因此并不会产生择业的种种问题。自产业革命之后，工业科技日渐发达，机器日新月异，而生产过程也日渐复杂，产品之种类及生产量也大量的增加。因此，工作世界里的行业种类与职业，更趋复杂与专业。例如目前美国职业分类典(The Dictionary of Occupational Tifles)已列有三万多种的职业。以如此众多的职业数目及复杂的职业内涵，年轻人凭自己很难洞悉各种职业的内容及分类，而父母、亲友们也难具有专业化的知识，来协助子女选择适当的职业。因此，辅导年轻人择业的责任，就由家庭转移到学校及社会就业辅导机构。对年轻人而言，职业选择是否适当，将影响其将来事业的成败以及一生的幸福;对社会而言，个人择业是否适当，能决定社会人力供需是否平衡。如果每个人都适才适所，那么，不仅每个人都有发展的前途，而且社会亦会欣欣向荣;相反，则个人贫困，社会问题丛生。由于职业选择，对一个人及社会都有极重大的关系。因此，政府及教育单位，对于青年人未来职业生涯的认识、规划、准备和发展，应极为重视，实施生涯教育。

一、职业认知及职业导向：从幼儿园或小学开始到初中是属于这个阶段，其主要工作是使学生对自己的能力、兴趣有所了解，开始意识到工作对个人的重要性、认识各种行业，以作将来选择职业的准备

二、职业试探：初中阶段的后期和高中阶段的初期都是职业试探时期。在这个时期，学生可以利用各种机会，试探一些自己认为有兴趣的工作，以便真正的了解自己的能力和兴趣适合那些工作。

三、职业生涯规划：根据在前两个阶段里对自己兴趣、能力的了解，以及对职业的认识，再辅以职业人员的咨商、辅导，学生可以制订一个职业生涯计划，以为将来职业生涯的依归。

四、职业准备：根据自己的职业生涯计划，学生可以选择适当的教育、训练机构来习得职业的技能，如果学生想从事的工作仅需职业学校或专科学校的教育，他们就该进入高职或专科学校接受职业准备;如果学生有兴趣的工作需要学士或更高的学位，他们就该进入大学或更高的教育机构。

五、就业安置与职业发展：学生职业准备阶段完成之后，学校及有关职业辅导机构，应辅导他们获得适当的职业。而在其就业之后，也应随时提供各种训练，以顺应技术的变化、工作的升迁、职业的转换。兹引国际君友会王爱君文集「职业生涯规划」。

理财规划师的职业生涯规划

理财规划(Financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍

理财规划师(Financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人(家庭)的教育期望。

完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。

合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。

安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个老有所养，老有所终，老有所乐的尊严、自立的老年生活的目标。

财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。

职业发展和前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，20xx年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。20xx年，美国在包括总统等职位在内的工作职位评鉴排名中，理财师位列第一。

那么这一新兴职业的如何呢?据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

理财规划

理财规划(Financial planning)，是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

(1)从事银行、信托投资、理财、基金、证券、房地产、财务、保险、学生等相关人员

(2)各行各业的高级管理人员

(3)有志于从事理财规划的人员

以上人员均可是申报。

数据分析师的职业规划

一、为什么要做数据分析师?

在通信、互联网、金融等这些行业每天产生巨大的数据量(长期更是积累了大量丰富的数据，比如客户交易数据等等)，据说到2020年，全球每年产生的数据量达 到3500万亿GB;海量的历史数据是否有价值，是否可以利用为领导决策提供参考依据?随着软件工具、数据库技术、各种硬件设备的飞快发展，使得我们分析 海量数据成为可能。

而数据分析也越来越受到领导层的重视，借助报表告诉用户什么已经发生了，借助OLAp和可视化工具等分析工具 告诉用户为什么发生了，通过dashboard监控告诉用户现在在发生什么，通过预报告诉用户什么可能会发生。数据分析会从海量数据中提取、挖掘对业务发 展有价值的、潜在的知识，找出趋势，为决策层的提供有力依据，为产品或服务发展方向起到积极作用，有力推动企业内部的科学化、信息化管理。

我们举两个通过数据分析获得成功的例子：

(1) Facebook广告与微博、SNS等网络社区的用户相联系，通过先进的数据挖掘与分析技术，为广告商提供更为精准定位的服务，该精准广告模式收到广大广 告商的热捧，根据市场调研机构eMarketer的数据，Facebook年营收额超过20亿美元，成为美国最大的在线显示广告提供商。

(2) Hitwise发布会上，亚太区负责人John举例说明: 亚马逊30%的销售是来自其系统自动的产品推荐，通过客户分类，测试统计，行为建模，投放优化四步，运营客户的行为数据带来竞争优势。

此外，还有好多好多，数据分析，在营销、金融、互联网等方面应用是非常广泛的：比如在营销领域，有数据库营销，精准营销，RFM分析，客户分群，销量预测等 等;在金融上预测股价及其波动，套利模型等等;在互联网电子商务上面，*的精准广告，淘宝的数据魔方等等。类似成功的案例会越来越多，以至于数据分析师 也越来越受到重视。

然而，现实却是另一种情况。我们来看一个来自微博上的信息：在美国目前面临14万~19万具有数据分析和管理 能力的专业人员，以及150万具有理解和决策能力(基于对海量数据的研究)的管理人员和分析人员的人才短缺。而在中国，受过专业训练并有经验的数据分析人 才，未来三年，分析能力人才供需缺口将逐渐放大，高级分析人才难寻。也就是说，数据分析的需求在不断增长，然而合格的为企业做分析决策的数据分析师却寥寥 无几。好多人想做数据分析却不知道如何入手，要么不懂得如何清洗数据，直接把数据拿来就用;要么乱套模型，分析的头头是道，其实完全不是那么回事。按俗话 说就是：见过猪跑，没吃过猪肉。

二、数据分析师的职业规划：

对于数据分析，有一句话说的非 常好：spss/sql之类的软件、决策树、时间序列之类的方法，这些仅仅就都是个工具而已，最重要的是对业务的把握。没有正确的业务理解，再牛的理论， 再牛的工具，都是白搭。做一名合格的数据分析师，除了对数据需要有良好的敏感性之外，对相关业务的背景的深入了解，对客户或业务部门的需求的清晰认识。根 据实际的业务发展情况识别哪些数据可用，哪些不适用，而不是孤立地在真空环境下进行分析。

为此，我对自己的规划如下：

第 一步：掌握基本的数据分析知识(比如统计，概率，数据挖掘基础理论，运筹学等)，掌握基本的数据分析软件(比如，VBA，Matlab，Spss，Sql 等等)，掌握基本的商业经济常识(比如宏微观经济学，营销理论，投资基础知识，战略与风险管理等等)。这些基础知识，在学校里尽量的学习，而且我来到了和 君商学院，这样我可以在商业分析、经济分析上面领悟到一些东西，增强我的数据分析能力。

第二步：参与各种实习。研一开始我当时虽然有课，不 过很幸运的找到一份一周只需去一两天的兼职，内容是为三星做竞争对手分析，当然分析框架是leader给定了，我只是做整合资料和往ppt里填充的内容的 工作，不过通过兼职，我接触到了咨询行业，也向正式员工学习了很多商业分析、思考逻辑之类的东西。之后去西门子，做和VBA的事情，虽然做的事情与数据分 析无关，不过在公司经常用VBA做一些自动化处理工作，为自己的数据分析工具打好了基础。再之后去了易车，在那里兼职了一个多月，参与了大众汽车销量数据 短期预测的项目，一个小项目下来，数据分析的方法流程掌握了不少，也了解了企业是如何用一些时间序列模型去参与预测的，如何选取某个拟合曲线作为预测值。 现在，我来到新的地方实习，也非常幸运的参加了一个央企的码头堆场优化系统设计，其实也算数据分析的一种吧，通过码头的数据实施调度，通过码头的数据进行 决策，最后写成一个可操作的自动化系统。而这个项目，最重要的就是业务流程的把握，我也参与项目最初的需求调研，和制定工作任务说明书SOW，体会颇多。

第三步：第一份工作，预计3-5年。我估计会选择咨询公司或者IT公司吧，主要是做数据分析这块比较强的公司，比如Fico，埃森哲，高沃，瑞尼 尔，IBM，AC等等。通过第一份工作去把自己的知识打得扎实些，学会在实际中应用所学，学会数据分析的流程方法，让自己成长起来。

第四步：去自己喜欢的一个行业，深入了解这个行业，并讲数据分析应用到这个行业里。比如我可以去电子商务做数据分析师。我觉得我选择电子商务，是因为未来必将 是互联网的时代，电子商务必将取代传统商务，最显著的现象就是传统零售商老大沃尔玛正在受到亚马逊的挑战。此外，电子商务比传统的零售商具有更好的数据收 集和管理能力，可以更好的跟踪用户、挖掘潜在用户、挖掘潜在商品。

第五步：未知。我暂时没有想法，不过我希望我是在一直的进步。

三、数据分析师的能力和目标：

能 力：

1、 一定要懂点战略、才能结合商业;

2、 一定要漂亮的presentation、才能buying;

3、一定要有global view、才能打单;

4、 一定要懂业务、才能结合市场;

5、 一定要专几种工具、才能干活;

6、 一定要学好、才能有效率;

7、 一定要有强悍理论基础、才能入门;

8、 一定要努力、 才能赚钱;最重要的：

9、 一定要务实、才有reputation;

目标：

1-做过多少个项目?

2-业务背景有哪些，是否跨行业?

3-做过多少种类型的模型?做了多少个模型?

4-基于模型做过多少次完整的marketing闭环?