【学习心得】反洗钱学习心得
部王立果
什么是“反洗钱”?几年前,面对这样一个简单问题,当时作为基层网点员工一定是一副惘然不知的表情,或者只是“报送可疑交易报告”的粗浅理解。近几年,随着我行面临的反洗钱与制裁合规工作形势日趋严峻,境内外监管标准持续提升,监管执法日益严格,总行已将反洗钱制裁合规作为当前面临的首要合规风险,通过持续不断地强化理念灌输与意识传导,通过全覆盖、分层级、广渠道、多手段的与宣教,已在全行上下形成“反洗钱人人有责”的良好合规氛围。
随着我国金融市场的逐步开放和经济的快速发展,由于银行业的特殊作用,犯罪分子在洗钱的过程中,我们银行被利用的风险无处不在。尤其是现在基层网点反洗钱工作中存在的一些难点:一是反洗钱工作的开展难以得到客户的支持和理解,个别客户身份信息等不愿透露;二是对公众的反洗钱的宣传力度不强,范围窄且方式单一,反洗钱宣传往往仅在我们金融机构展开,忽略了其他行业和其他人群的宣传,所以社会大众很多不愿配合银行工作;三是电子银行的广泛使用,被不法分子利用充当其洗钱的工具,存在一定的风险,金融交易方式的创新也增加了对可疑交易监测的难度。
因此,我们应充分认识到反洗钱工作的重要性,明确反洗钱工作是法律赋予金融机构的义务,在日常工作中认真把好基层网点反洗钱这一关。对此,我们将继续做好以下工作:
一、坚持实名制开户。要求开户的客户必须出示有效身份证,并进行联网核查后方可办理,杜绝为客户开立匿名账户或假名客户。在开立对公账户时,对客户提交的证明文件的真实性和合法性,进行外网核查,如有需要可到实际经营场所进一步核实,并及时与法定代表人进行联系确认,真正落实尽责调查。
二、及时清理一人多个客户号。在为客户办理业务时,如发现同一个人对应不同的客户号,则说明该人在我行系统中拥有不同的身份证件。柜员需进行认真核查,经本人确认后及时清理不再使用的身份证件所对应的客户账号。例如大写X或18位二代身份证的客户不能办理小写X或15位身份证号或完全不符的证件号码的业务,需进行合并客户号或修改客户资料后办理。
三、大额现金支取或转账及时核实确认。客户在支取大额现金或进行大额转账时,需提供身份证件并进行联网核查,且要写明款项用途。大额转账交易需问清交易双方关系,对于不符身份证的大额业务,和过账性质明显的大额业务,要向客户进行详细的了解,配合做好后期人员的交易分析工作。
反洗钱,人人有责。作为金融机构从业人员,更要专业专注,守土有责。
学习心得--培训心得
为期八天的中青年干部培训班军事训练在我们XX名学员的汇报表演中划上了圆满的句号。站军姿、立正、稍息、跨立、停止间转法、敬礼、齐步、跑步行进与停止、军体拳军训让我们体会了疲累身体到磨练意志的升华;教唱军营歌曲、与教官进行篮球比赛、军地联欢军训让我们感受了军民鱼水交融、学员团结互助的珍贵情谊;参观炮库、学习国防知识军训让我们增强了国防意识和大局观念。回顾八天来的点点滴滴,我们这些中青年干部褪去了浮躁、坚强了体魄、坚定了意志,汗水在欢笑中流淌、甘甜在苦涩中酝酿,收获了人生中的一段宝贵经历。
一、磨练意志品质,我们学会了坚韧
绿色的军营,红色的历练。军训的内容丰富多彩,但过程却是漫长和枯燥的,一个动作反复练,一个军姿站好久,我感到自己的体能受到了前所未有的挑战,不断告诉自己要坚持,拼一下就行了,挺一下就过了,把苦和累作为对自己的一种考验。军训不仅使体魄得到锻炼,也带给我更深层次的人生感悟,面对工作中的各种挑战和生命中的风风雨雨,我们不该选择逃避,而应以坚韧不拔的精神去战胜,以迎难而上的毅力去克服,只有这样挺起胸膛才能让我们的人生之路走得更踏实更稳健。
二、增强国防意识,我们学会了担当
天下兴亡,匹夫有责。但对我们这些长期坐在办公室从事案头工作的中青年人而言,国防似乎离我们的生活有些遥远。通过这次军训,我在思想观念上经历了一场头脑风暴:在队列训练之余,我们组织参观了部队国防馆、集中观看了新闻联播,这些国防和时政教育对我触动很深,使我客观了解了当前国家所处的政治大环境,深刻感受到天下虽安,忘战必危的国防形势,体会到富国强兵的重要性。作为我们年轻干部,更应抱着强烈的忧患意识和担当精神,全面融入大局,时刻关心国事,以积极的姿态在本职岗位上努力奉献,为我们伟大祖国的繁荣昌盛尽自己的一份心力。
三、培养团队精神,我们学会了团结
团结就是力量。我们都是来自各个部门的中层干部,在工作中是一支团队的领导者、管理者,最注重的就是发挥团队的协作配合能力把工作任务完成好。这次军训让我再次领略了团结的巨大能量:同吃、同住、同训练,我们拉近了彼此间的距离,结下了战友般的深情,在操练场上,我们互相支撑、彼此信任、整齐划一,在训练之余,我们互相关心、友爱扶持,携手并进。有同志训练跟不上,有同志正处哺乳期、有同志突然发高烧无论是训练中的艰辛还是生活中的困难我们都发挥一盘棋的精神,互助克服,紧紧拧成一股绳,圆满完成我们的军训计划。这样的经历是我们每个学员的财富,这样的能力是我们工作取得更大发展的基础,我们也会以这种良好的团队精神继续我们在中青班的培训生活和以后的职业生涯。
穿上军装,调整军姿,让我们放声高歌,唱响心中的正能量!
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