理财规划书(一)
1理财目标:
1.1理财的重要性:
在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
1理财计划:
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。
理财规划书(二)
业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金,开自己的连锁店,经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品,利用极小的投
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论个人理财规划中的诚信原则
论个人理财规划中的诚信原则
【摘 要】随着中国居民收入的增长,理财以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活,怎样进行投资理财,怎样把手里的钱做一个很好的安排,让生活理财和投资理财实现双赢,已成为人们的热点问题。然而,在个人理财规划中如何获得成功?关键有三个方面的因素值得我们考虑,第一是诚信,第二是技巧,第三是守法,三者相辅相成,缺一不可。诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则;是个人理财规划实现的基本保证;守法是个人理财规划中最基本的行为准则,是作为每一个公民的基本品格。本文介绍了诚信的以及诚信原则的产生,在此基础上,提出了个人理财规划中理财方应遵循的诚信原则。
【关键词】诚实守信 理财规划个人
个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。这个计划有三个核心内容:第一,财务资源;第二,生活目标;第三,统一协调计划。包括保险,投资,教育,所得税,退休,房产等。诚信即诚实讲信用,其基本含义是守诺,见践约,无欺。在个人理财规划中必须遵守诚信原则,诚信是个人理财规划中的职业要求,也是最基本的行业道德标准,正所谓“君子爱财,取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。
一、诚信原则的概念
诚信是诚实和信用,是最古老最原始的道德要求,是从信息提供者角度表明事件是“可信任的”,信息供给者的诚信保证信息需要者的信任,而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。
二、诚信原则的产生
“诚信”原本是一项道德要求,其无论是在中国古代的“三纲五常”还是在罗马法时期的“诚信契约”中均有体现。而它上升为法律原则则具有一个历史的过程,它是随着经济学意义上竞争的产生而产生的。按照马克思主义的观点:竞争的产生和存在首先必须依赖两个最基本的条件,一个是社会分工,另一个是多元利益主体的存在。在人类长期的发展过程中,随着生产力的发展,出现了三次社会化的大分工,进而产生了交换和市场,同时,多元利益主体的存在决定了具有不同利益的交换各方为追求利益最大化而产生了巨大的竞争原动力。马克思指出:“社会分工使独立的商品生产者互相对立,他们不承认别的权威,只承认竞争的权威,只承认他们互相利益的压力加在他们身上的强制。”虽然竞争作为经济发展的“强心剂”能促进市场主体不断拼搏实现优胜劣汰,实现社会生产力
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一、树立正确的工作理念,早日进入角色
工作理念不同,工作的效果就会有差异。在日常工作中,我会主动做好各项工作,准确把握上级领导下达的工作方向和任务指标,明确自己“应该做什么,应该怎么做,怎样能做好”,变被动完成任务为积极主动工作。我的工作是服务客户,帮助每一位客户了解自己的财务状况,帮助每一位客户找到最适合自己的理财产品,而不是单纯对客户推销银行的理财产品,在这个过程中,我享受到的是让每位客户都能够高兴而来、满意而归的成就感,是银行与客户皆大欢喜的成就感。
二、做好渠道工作,圆满完成任务
我单位是国有大型银行,在xx市拥有深厚的群众基础和良好的口碑,这为我今后开展工作提供了独有的便利条件。一方面,我会主动与老客户取得联系,掌握他们目前的情况和对于曾经购买的理财产品的反馈,做到真正尊重客户,真正了解客户,想客户所想,知客户所需,将这一部分老客户转化为稳定的消费力量。另一方面,我会利用原来在证券公司的客户资源,开拓一片新的市场。在证券公司工作时,我凭借自身的业务能力和真诚态度,与这些客户建立了良好的关系,也得到了这部分客户的信任。这些客户拥有十分巨大的消费潜力,相信通过我努力的讲解,他们将会成为我单位的黄金白银交易客户,为单位带来巨大的收益。
三、开拓新市场,发展新客户
朱熹的《观书有感》中曾经写道:问渠那得清如许,为有源头活水来,这句话也是我多年工作经历的感悟。仅仅依靠原有的客户群体,满足于曾经的成绩,是无法真正做好理财经理这份工作的。在今后的工作中,我还要积极地开拓市场,发展新朋友成为我单位的客户。一是要依靠老客户推荐新朋友,来自于亲戚朋友之间推荐是最容易让客户放心的,这部分客户因为有自己朋友的亲身经历会轻易地接受我们的产品,为此我要进一步巩固与老客户之间的良好合作关系与友谊。二是通过产品推荐会等开放的平台来宣传我们的产品和服务,使一些潜在的客户主动走入我们的视野,继而依靠我单位科学多样的理财产品和优质的服务使他们逐渐成为稳定的客户。这一次由我负责策划的理财社区活动产品推荐会就是一次很好的互动平台,相信这次活动的举办会为单位带来新的客源和更大的效益。
以上就是我的工作计划,相信凭借我工作中一贯的拼搏精神和永不言弃的信念,一定可以顺利完成日均400万的存款任务。在今后的工作中,我还将不断学习,不断努力,适时地调整自己的工作计划,以更高的标准要求自己。
单位的形象需要每
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家庭理财规划方案(一)
理财目标:
1两年内购买一套两居室
2 五年后养育一个孩子
3 建立家庭应急基金,购买,提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明:
(一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。
(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。
(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率= -1/(3+1) = -25% ,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0.72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。
(四)缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。
家庭财务状况分析:
(一)结余比例低,开支较为过度。
每月结余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。
(二)流动性比率过高。
流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7,一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,亚女士家庭的流动性比率过高,降低了资产的收益性。
(三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000
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活动名称:“卡文迪许”南京师范大学理财规划大赛主办单位:南京师范大学商学院团委
承办单位:南京师范大学商学院学生会
指导单位:江苏创业者服务集团有限公司赞助单位:卡文迪许生物技术公司
媒体支持:扬子晚报、金陵晚报
目录一、宣传策略二、大赛流程三、奖项设置四、大赛日程表五、大赛预算附录一:万人签名及初赛策划附录二:案例发布会策划附录三:理财规划大赛决赛策划一、宣传策略(一)、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案:* 宣传期将重点宣传冠名企业,并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前,主持人介绍****,并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地,现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座*活动现场给参与嘉宾及出席领导的纸杯上贴有或印有****loge的标志*在宣传单上可以加上****的名字2、为冠名企业的宣传意义:* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛,规模是面向南京师范大学,从而扩大企业的知名度,体现企业对专业人才的要求,对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系,则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。(二)、具体方案:
宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广,因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传,并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传,结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传,并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘,行成夺先之势,将宣传效果升至最大。据我们调查发现,在高校校园中,宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅,做大声势,让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放,让大家了解到这次大赛的活动进程,并且于传单背面直接附上大赛的报名表,以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传,我们将会根据不同情况酌情使用;用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式,揭开报名的序幕,
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美国的g.维克托.霍尔曼认为,理财是一系列规划,是为实现个人财务目标而制定和实施的规划。在接触个人理财规划课程以前片面的认为理财就是生财、发财,是一种投资增值,只有那些有大量闲钱闲置的人才需要理财,通过这段时间的接触,才知道这其实是一种非常狭隘的理财观念,生财并不是最终目的。理财的目的在于学会有效的使用钱财,是个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活质量和品味。而个人理财其实是家庭理财,它是通过手机整理和分析个人(家庭)收入,消费,资产负债等数据,根据个人目标,风险承担能力,心理偏好等制定储蓄计划,策划投资攻略设计家庭整体的财务方案并予以实施。 理财应该人的伴随一生。 如何理财?可以归纳为:开源节流。前者是指增加经济收入,后者指经济支出,针对消费需要一定控制。 在传统的观念看来,在校大学生尤其是本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日常生活开支、完成学业的,只有家庭经济条件比较差,家里没有能力完全支付上学期间的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈的,我们的问卷调查显示,有69.4%的本科生认为子女在读本科时应尽可能自立;有82.1%的本科生认为我现在就很想自立,只是学习期间没有相应的时间和精力;91%的本科生希望社会上提供更多的机会,帮助大学生自立。 开源的表现--兼职。兼职主要包括家教,餐厅服务员,翻译,开淘宝店,代购等等。更还有少部分大学生驻足股市,或者把压岁钱买基金,表示并非只为赚钱,主要还是想了解投资市场,为今后积累经验。这些方式都是通过自己的努力来获得体验赚钱的辛苦,这也警示我们,父母赚钱不易,养成良好的消费习惯。 节流-合理消费理财的另一方面就是花钱有度,合理消费。周围也有同学表示,每个月的钱看起来也挺多的,还没到月底稀里糊涂就花完了。还有一些同学透露跟女朋友出去逛街看电影吃饭,一天下来就支出半个月的生活费。这样的情况在大学生中都普遍情况。但无论如何,还是要根据自己的实际情况适度消费。这就要求我们增强理财观念,学会规划钱财。另外,盲目攀比也会导致我们超额支出。由于家长们的资助是主要资金来源,源头充足让他们更为任意。盲目高额消费,追求名牌,一味追求的潮流往往只是昙花一现,何况我们还是消费父母的钱。同样作为消费者的我觉得可以买耐穿耐看的衣服,没必要去追求过多的潮流。一年
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理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女
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理财规划师是当前时尚的职业。作为理财规划师,在为顾客提供理财规划服务的同时,应该如何为自己进行职业生涯规划呢?
理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升
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主办单位:南京师范大学商学院团委
主办单位:南京师范大学商学院学生会
指导单位:江苏创业者服务集团有限公司赞助单位:上海浦发银行南京分行媒体支持:扬子晚报、金陵晚报一、宣传策略(一)、关于冠名企业的宣传1、为冠名企业的宣传方案:* 宣传期将重点宣传冠名企业,并在海报、横幅的醒目位置著名冠名“****”的名称或口号并在各参赛院校宣传企业的业务* 各宣传媒体对****进行单独介绍* 活动现场工作人员将佩戴或穿着印有****logo的标志*决赛及颁奖典礼开始前,主持人介绍****,并请企业代表致辞*在比赛现场为企业工作人员提供工作场地,现场办理业务*在学校举办企业的专场讲座2、为冠名企业的宣传意义:* 提高企业知名度。活动名称为“****”杯南京市理财规划大赛,规模是面向南京师范大学,从而扩大企业的知名度,体现企业对专业人才的要求,对学术活动的支持* 为企业校园招聘铺垫。学院与企业建立长期合作关系,则在以后的发展中可以为企业在学校的“实习生招聘”提供服务* 提高企业在学生中的影响力。。(二)、具体方案:
宣传方式 具体方案及实行意义 广播宣传 广播宣传听众较广,因此在比赛前两周我们将在南京师范大学广播中进行宣传,并对于赛制及冠名企业进行介绍。 书刊宣传 比赛前期校园内各类期刊将会对活动进行宣传,结束后将报道大赛进程。 网络宣传 活动前期学社将在人人网、院校网站进行宣传,并实时跟进活动进程。 校园宣传 大型彩色喷绘横幅 在学校人流量最多的地方悬挂大型喷绘,行成夺先之势,将宣传效果升至最大。据我们调查发现,在高校校园中,宣传效果最好的方式莫过于大型彩色喷绘。 横幅 在校园内的显眼处悬挂横幅,做大声势,让更多学生了解到本次大赛。 传单及报名表 进行宣传单的发放,让大家了解到这次大赛的活动进程,并且于传单背面直接附上大赛的报名表,以提高同学们的参与度。 传统手绘海报 对于传统的海报宣传,我们将会根据不同情况酌情使用;用做补充宣传。 现场宣传 我们将举办签名仪式,揭开报名的序幕,通过人气的积聚达到更好的宣传效果
二、大赛流程(一)、初赛 赛前:将为每位参赛选手准备参赛指导手册将举办开幕仪式及第一期讲座,讲座将由本校著名教师亲自教课。主要讲解与初赛相关的基础理财知识。 赛中:初赛采取笔试的形式,试题将由理财规划师培训班题库提供。主要以选择题、判
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