内衣厂调研报告范文1900字

引导语：以下，小编将为您整理好一篇辞职申请书，欢迎阅读!

林总您好：

对不起，现在呈现在您面前的是我的辞职申请书有负您的信任，有负您的关心，有负您的支持。一句话，对不起!再次感谢您的挽留!也感谢董事长多年来的培养!在公司这么久，尤其是跟您相处这么久，没有人会真得舍得离开!我更不舍得离开公司，离开您，离开我的朋友!此时心情，我只有用无奈形容!

林总，如果不离开公司，我所承受的压力是任何人都无法感受到的!这压力会让我崩溃!我只有选择逃避!

回想过去的这几年，风雨同舟，肝胆相共，聊以得是我们更多的是辉煌!看一下我们去年五月份的会议光盘，还是那么得的风光!几年来我们几乎是整个公司学习的榜样!可以用士气高涨，群情激昂来形容，一点不过份!

但从那以后，股份公司的工作每况愈下，矛盾重重，人心涣散，一分天灾，九分人祸!前几天七提取的化罐，难道不是一个典型的例子吗!江总，有些话，早就想给您说，但却没法向您说!现在仍然没法向您说!有人说生产从前是我管的，让我谈看法，我说是我 没调度好、没协调好、没组合好、没控制好，我没有推托责任!正如董事长面前我没有推托菱澳化验室的管理责任一样!

林总，我无法向您说得话，您自己真得要好好总结，我离开了，但您还要面对股份公司的未来!总 结一下吧，最近这一年来，跟过去的几年相比，股份公司究竟什么发生了变化!余维信讲管理说得很好管理永远不要以相信人为主体，要相信制度，相信自己! 世上唯一不变的真理那就是自己对自己的忠诚度!属于自己控制的没有人能代替!

相信我们自己，从前的工作我们没有错!我们接过来的是一个烂得无法形容的摊子，那时的管理手段用一个词形容，就是革命，除此之外，没有什么办法能够解决危机!但我们走过来了，而且我们非常风光!

过去的管理手段，也让我们背上了刻薄寡恩的帽子，以至于让人的中伤有机可乘，如干柴一样，一点就着!他们有得是被断了财源，有的是被挡了仕途，有的是被遮了光芒，有的是不明就理，于是谣言一发不可收张问刚从事企管部或办公室工作短短几年，冠亚星城买了两套对门的房子，明珠买了一套房子，还又买了汽车，把寒冬的夜拉到化肥厂抢修电缆的事说成往家里拉电缆，把开车送化肥的领导们说成开车私自外出办事，出了事故公司还报了一万多元，二十万的垃圾只卖了二万元。真好，这个世界真得是好，这么不光明正大的伎俩说出口来，竟那么得光明正大， 而不脸红?!我真得明白了什么叫信

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恭敬的社带领及同事朋侪：

本日在这里，我要做一次深入的查验：关于8月20日至9月30日这一个月零十天我离开深圳后的所作所为，在此向各位同仁解释并恳请社带领当真处理。

6月24日，我收到了由“20xx全国拍照家眼中的宁夏”组委会寄发的聘请翰札，聘请我赴宁夏参加这项大型的拍摄活动，以后我提请金总承诺，金总本着赞成员工奇迹向上的立场赞成我去宁夏，本来事变至此是美满温和利的，但8月10日因为一个德律风变化了我的行程筹划，不对也就今后入手下手：那是一个我从未谋面的杭州网友（女，22岁，网名是楼兰淑女）她在此之前也曾经和我经过议定一回德律风，此次我谈到将去宁夏拍摄的事件，她说为我高兴，我也戏称要绕路去杭州看她，谁知她真的聘请我去杭州了，因而我于8月20日直飞杭州，但那个衰人在我真的到达杭州后忽然后悔，她在德律风里只说了一句：“你不觉得如许是很荒诞的吗？”就挂了，被扔在那边的我完全丈二和尚摸不着脑筋，我不明白她的心理如果认定这是一件荒诞的事变成甚么不早报告我？而必定要等我已经到达了杭州机场才说，我感触本身被人耍了，有点暴跳如雷。

我不能接纳一个在德律风里活生生的女人楞不相信我这活生生的男人存在的实际，我也不能明白她们在网上消耗了大量的

的时候其目标结果是为了甚么的因为？一气之下，我当场上彀，盼望能够找回心理上落空的均衡，彼苍不负，我去新浪的“都会联盟”里用了四个多小时又结识了一名杭州女士她的热忱与朴拙笃在令我打动。晚上我们一路去吃西湖醋鱼……此次经历让我不能不从头去明白“网友”这个称呼，一样是一个人谈吐和一个人见地的表露，但有的人就认定是件“很荒诞”的事，而有的人会怅然请我去共享西湖好菜，一样是在用收集做为东西，为甚么结果如此差别，从上彀的第一天入手下手我就不但一回的听到“谨慎啊！网上的骗子太多！”“网上无真情”之类等等等等的劝言，至今也连续于耳，但在以后的经历中，我愈来愈多的感触到：本来网上真实的骗子便是那些喋喋不断疏导他人的“盛恋人”，大家都在唾骂着网上的“虚伪”，但同时每个人又自动的能与着这类虚伪，构成了一种新型意识形态上的“心理悖记”。大家你吹我鼓，好像大家都已看破了网上的虚情，但实际上恰好又是大家助纣为虐，促成着这类虚伪晕环的连续扩大收集只不过是一个东西，而关健是看在谁的手里用，至此，我突发奇想：既然此次来杭州是“荒诞”之举，那我为甚么不能“荒诞”到底呢？很快我决议了一

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目录

1. 市场调查

2. 推销计划

3. 推销记录

4. 推销报告

一． 关于“xx”保暖内衣的市场调查

一）调查目的：通过调查来分析“xx”保暖内衣的推销实践的可

行性

二）调查内容：1.对“xx“保暖内衣的认知情况（企业认知、产品认知、服务认知）

2.对“xx“保暖内衣需求分析（愿意购买价格分析、购买可能性分析、要购买原因分析、不想购买原因分析、购买时机分析）

3.消费者偏好（产品功能、产品颜色款式）

三）调查方式：问卷式

四）调查时间：xx年12月10 日

五）调查结果：见附件

六）调查对象：财专学生

七）调查人员；

本次调查以问卷形式对20名财专学生进行访问调查

关于 “xx”保暖内衣的调查问卷

同学：

你好！

我是营销协会成员，正在进行一项有关保暖内衣的问卷调查，能不能耽误你几分钟时间，请教你几个问题，谢谢！

1. 你是否知道“xx”保暖内衣？ a.知道b.不知道

2. 你了解“xx”保暖内衣吗？ a.基本了解b.不太了解c.不了解

3. 你知道xx保暖内衣的服务宗旨吗？a.知道b.不知道

4. 你能接受保暖内衣的价格范围是

a.50元以下b.50元-100元c.100元-200元d.200元以上

5.你购买保暖内衣的原因（可多选）

a.天气寒冷b.有购买能力c.有塑身保暖作用d.送人e.其他

6.你不购买保暖内衣的原因（可多选）

a.价格太高b.对保暖性不看好c.有替代物d.其他

7.你想在什么时机下购买保暖内衣？（可多选）

a.促销b.搞活动c.打折d.其他

8.你更注重保暖内衣的什么？（可多选）

a.保暖性b.时尚性c.塑身性d.其他

9.你比较喜欢保暖内衣的颜色是什么？

a.红色b.粉色c.紫色d.黑色e.其他

10.假如你有足够的钱，你是选择买羽绒服还是保暖内衣？

a.羽绒服b.保暖内衣c.其他调查显示：当问及“今年，你会购买保暖内衣吗？”３６．４％的被访者表示会；４３％的被访者表示在考虑；２０．６％的被访者表示不会。明确表示不会购买保暖内衣的消费者，究其原因大致为，３２％的被访者认为过冬时有羽绒服和羊毛衫就可以了，内衣没有必要是保暖的；３９％的被访者认为过去的经验告诉自己，保暖内衣的效果与人们想象中的效果有差距，保暖内衣并没有厂家宣传的那么“神奇”，一些所谓的保暖内衣大多是在内衣两层之间夹上压缩塑料，这样会对人体有害，所以坚决不会购买；２９％

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最近先生在读骆驼祥子，聊了几句，他说了一句让我动了怜悯之心。我的怜悯之心可能比大多数人都容易动，读书观影动辄落泪;中年人的怜悯之心不大容易动，可见祥子之感染力。骆驼祥子看了也有好几遍了，每次读都有新的感受，现在也正在读着，那就说说祥子吧。

祥子以拉车为业，最大的梦想是能够拉上自己的车。第一次攒下钱买了车，被当兵的连车带人捉了去。第二次虎妞给他买了车，虎妞难产死了，把车卖了，这才把虎妞给发送了。从那之后，祥子再也没能拉上自己的车。一心只想买车拉车，以自己的力气挣钱的祥子，那么好强的祥子，也开始慢慢走下坡路，开始喝酒，上白房子，去从前的老主顾家骗钱，包括他心中的孔圣人-曹先生。祥子，终于：败了。

祥子不断的遇到各种各样的难题，车被大兵拉跑，钱被侦探骗走，人被虎妞挟制，每一个坎儿他都不能顺顺利利的过去，每一道坎儿都指着人生的底端。祥子缺乏思考的能力，又缺乏思考的材料。和绝大部分的穷孩子一样，他爱钱;因为爱钱，所以发了狠的拉车挣钱，不管时间，不管早晚，甚至连拉一天一夜，更舍不得花一个字儿给自己的养病。上等车夫的本钱是身体。

他十八岁上在乡间就失去了父母和几亩薄田，进了北平;他独个儿成长。他好强，不抽烟，不喝酒，不赌钱，不上白房子，他觉着自己是上等车夫，他没有朋友，也不交朋友。临了事儿，他找不着一个能与他唠唠，给他出出主意的人，所有的话都只能圈在肚里。可他那肚子里的主意一旦打定，他就顺着那条道儿走到黑，走不通了，就咬着牙，好似咬着自己的心，显而易见的，他相当的固执，当然在某种程度上说，他认为那是骨气，比方说就算刘四爷认了他做女婿，咱还得去拉车。

既没有朋友，他也没有长辈--那些经过事儿的老辈的指导。他如同一个在黑暗中的人，只拿着一盏灯笼，于是他只能看到面前一点点东西;他既看不远，也看不宽，眼光更不会拐个弯儿。他不问不学，却并非他不愿学也不愿问，而是他缺乏学习和请教的能力。白花花的现洋放进银行，变成一个小纸本，上面三画两画，几个红戳戳，哼不是骗局，也得是骗局，银行银号是出座儿的地方，跟洋钱有什么关系;高妈劝他放贷，教他起社，他觉着现钱在手里比什么都稳当，还有呢，咱不求人。他的耳根子是金刚石打就的。

他以为凭着自己的宽肩膀，扇面似的胸脯，两双大脚，就能跑出一条道儿--他想要的道儿，可曾想过东郊民巷的上等车夫们可曾是一出娘肚子就能捣持几句洋文的。

这条路不易，即使是车夫也不能光动腿

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一、总体水平 （一）市场供应。根据本次调查估测，截止xx年底，中国住宿业市场上共有现代意义上的经济型饭店连锁品牌50家，已开业饭店数超过600家，已开业房间总数达50，000间。 （二）总体特点。目前，中国经济型饭店市场上前十名品牌企业的成立时间都不长，平均年龄为四年，投资方有饭店行业背景的比例为50％左右，扩张模式主要以直营为主，直营店比例为70％，企业间尚未出现重大的品牌收购交易。 与发展相对稳定的中国高饭店市场相比，中国经济型饭店的市场供应，具有强烈的反差性。一是经济型饭店业态处于较为高速的成长期，二是本土品牌占据较大的市场份额，三是市场扩张方式以直接投资为主。 （三）平均增长率。xx年，市场供应前十名的经济型品牌平均增长速度为74％，基于各品牌企业在成立时间、扩张模式、市场战略、区域布局、资金供应等不尽相同的主导因素，上述前十强增长率差距较大，生动地反映了xx年度中国经济型品牌成长过程中的波动性。因此，74％的平均增长率也仅是一个平均值的概念。 （四）分布情况。xx年中国经济型饭店市场的饭店与客房区域分布，突出反映了中国经济型饭店典型的商务特征，经济和土地价格上涨最快的华东地区占领了我国经济型饭店的半壁江山，达60％以上。紧随其后的是华北区和华南区。其中，由于华北的经济型饭店平均体量小于华东区域，因此，华北区饭店比例为16％，而客房比例为12％。受土地和客源供需矛盾的影响，这种区域格局在短期内将进一步延续。 二、产品特征 （一）体量。中国经济型饭店的平均体量达到了127间，尤其是莫泰168以平均244间的规模不断地挑战市场的极限与业界的惊讶。500多间房的莫泰168延安西路店，在xx年底以开业半年的时间就达到了100％的出租率的事实不仅体现创新的力量，也进一步证明了中国经济型饭店市场的潜在容量。 （二）来源与规模。根据调查数据，在现有各品牌企业直营店改造前的物业中，属于酒店改造的比例为51％，而新建物业为13％，说明了中国经济型饭店的良性发展，对改善原有饭店行业资产质量、盘活国有资产、提升社会资源使用效率所起的重要推动作用。 在现有经济型饭店的物业中，89％是通过租赁来取得经营权，既减少了资金成本，又缩短了建设周期，但同时，也可能失去通过持有物业而获得的物业升值的潜在赢

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小编为大家整理的教育实习调研报告2000字 ，供大家参考。更多阅读请查看本站实习报告网频道。

实习是大学教育最后一个极为重要的实践性教学环节。通过实习，使我们在社会实践中接触与本专业相关的实际工作，增强感性认识，培养和锻炼我们综合运用所学的基础理论、基本技能和专业知识，去独立分析和解决实际问题的能力，把理论和实践结合起来，提高实践动手能力，为我们毕业后走上工作岗位打下一定的基础；同时可以检验教学效果，为进一步提高教育教学质量，培养合格的人才积累经验，并为自己能顺利与社会环境接轨做准备。 我们9月1日来到江西景德镇市浮梁县新平中学，到10月26日实习结束。我被分到初一（2）班进行实习。

实习的基本内容包括两部分：课堂教学和班主任工作，基本情况如下： 1、课堂教学：完成教案数为六份，试讲次数为六次，上课节数为六节；批改作业五次；自习辅导十二课时。 2、班主任工作：组织一次主题为“爱”的班会；找学生单独谈心、了解学生心理状况。 虽然之前做了许多的准备但在实际工作中遇到了许多的困难，所幸的是在指导老师及其他在校老师的帮助下，加之同学们的积极配合，让我在顺利完成实习任务的基础上，学会了许多在学校没能学到的知识和技能，也让我发现了自己存在的种种缺点和不足，激励着我不断地进步和成长！正所谓“千淘万漉虽辛苦，一波三折有收获”啊！这次实习令我感受颇多。一方面，我深感知识学问浩如烟海，使得我不得不昼夜苦读；另一方面我也深深地体会到，要想成为一名优秀的教师，不仅要学识渊博，其它各方面如语言、表达方式、心理状态以及动作神态等也都是要有讲究的。每上完一节课后我的感受就是：当好一名老师真不容易啊！ 试教工作开始以后，我每天的工作就是听优秀化学教师的课——写教案——试教——修改——试教，这样反复练习，完善。教案反复修改，再拿给指导老师过目，她马上会指出一堆大大小小的问题来，像这里导入语言太罗嗦，那里要求不明确，这里没讲透彻，那里不连贯等等。不断的改，直至老师说合格。然后把一节课要讲的内容练到烂熟于心为止。即使这样，在我第一次深入课堂时，我还是遇到了许多在学校里没学过、事先也没有料到过的难题。毕竟试教的时候和正式去教室上课的时候的心态是很不一样的。 教学生知识如果我们仅仅只懂得书本上的知识的话，那是远远不够的。俗话说的好“要给学生一碗水,自己就要有一桶水”。上好一堂课不仅要求我们能够

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篇一：内衣营销方案 （一）概况与任务 本公司是今年初创品牌，时间紧，各项工作还未走上正轨。只能边做边完善。集中优势资源，打造区域强势品牌是我们的发展战略。 (二)市场分析 1．中国各地市场：中国内衣市场经过近几年的飞速发展，内衣行业的市场格局已经基本形成，对于实力有限，处于发展中的中小内衣企业来说，要想在当今的市场环境下站稳脚跟并占有一席之地，依靠全面出击市场、追求遍地开花的效果显然已经是不现实的了。所以，必须审时度势，利用集中优势资源，打造区域强势品牌的发展战略，希望通过局部地区的成功，及通过成功模式的经验积累，来逐渐扩大影响、发展壮大。在目前的市场形势下，这不失为一着好棋，但如何突破领先品牌的层层封锁，顺利地去实现这个目标。 市场有大有小，市场大小主要受经济发展水平影响，但消费习惯、消费心理、人口数量市场环境等也占据比较大的因素。比如广东、浙江、四川、山东等省历来被二线品牌视为战略要塞，而北京、上海等地虽然经济比较发达，但鲜有操作成功的二线品牌。再比如湖北市场，容量虽然很大，但由于市场竞争的极端无序性，市场很混乱，操作难度就比较大，所以也很难看到很成功的二线品牌。 广东市场，百花齐放。 清爽，淡雅是浙江人喜欢的风格。内衣市场上，洋品牌并不能占多大的优势，北方和南方的强势品牌在中国经济强省浙江表现也仅能算一般。浙江人喜欢的是一些风格淡雅的国内品牌，如嘉莉诗，如水中花，如奥丽侬。就算是常规内衣，浅色的、设计淡雅的款在浙江也销得非常的好。 四川是内衣市场最火的地方，火的是保暖内衣。四川人喜欢跟风，喜欢火辣辣的情，火辣辣的市场，火辣辣的保暖内衣。保暖内衣炒得越是热，四川人越是喜欢。 湖北的内衣市场，出名的不是内衣品牌，而是连锁品牌，如雅黛丽、小白象之类。 湖南的内衣市场，也仅有一百多年历史黛安芬算得上表现非凡，北方的爱慕、南方的曼妮芬、包括香港有三十多年历史的安莉芳在湖南也是活得诚惶诚恐，二三线品牌更是小富即安。即使在北方吼得脖子抽筋的保暖内衣，在湖南也不敢妄动。买内衣也认历史，没有个历史的沉淀，文化的积累，要得湘妹子的青睐可不容易。 河南是中国人口最大的省份,内衣市场也与众不同，在河南，代理商的名气比品牌还大。郑州两三家内衣巨头，不但河南内衣行业无人不识，就是各大内衣生产基地也都知道。河南虽然人口众多，但农业人口占了绝大多数，因此，在河南市场， 查看更多>>>

什么是调研报告?对某一情况、某一事件、某一经验或问题，经过在实习中对其客观实际情况的调查了解，将调查了解到的全部情况和材料进行“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，揭示出本质，寻找出规律，总结出经验，最后以书面形式陈述出来，这就是调研报告。

调研报告的核心是实事求是地反映和分析客观事实。调研报告主要包括两个部分：一是调查，二是研究。调查，应该深入实际，准确地反映客观事实，不凭主观想象，按事物的本来面目了解事物，详细地占有材料。研究，即在掌握客观事实的基础上，认真分析，透彻地揭示事物的本质。至于对策，调研报告中可以提出一些看法，但不是主要的。因为，对策的制定是一个深入的、复杂的、综合的研究过程，调研报告提出的对策是否被采纳，能否上升到政策，应该经过政策预评估。

如何写好调研报告?

，必须掌握符合实际的丰富确凿的材料，这是调研报告的生命。丰富确凿的材料一方面来自于实地考察，一方面来自于书报、杂志和互联网。在知识爆炸的时代，获得间接资料似乎比较容易，难得的是深入实地获取手资料。这就需要眼睛向下，脚踏实地地到实习中认真调查，掌握大量的符合实际的手资料，这是写好调研报告的前提，必须下大功夫。

第二，对于获得的大量的直接和间接资料，要做艰苦细致的辨别真伪的工作，从中找出事物的内在规律性，这是不容易的事。调研报告切忌面面俱到。在手材料中，筛选出最典型、最能说明问题的材料，对其进行分析，从中揭示出事物的本质或找出事物的内在规律，得出正确的结论，总结出有价值的东西，这是写调研报告时应特别注意的。

第三，用词力求准确，文风朴实。毛泽东的《湖南农民运动考察报告》是很好的典范。写调研报告，应该用概念成熟的专业用语，非专业用语应力求准确易懂。通俗应该是提倡的。特别是被调查对象反映事物的典型语言，应在调研报告中选用。目前，盲目追求用词新颖，把简单的事物用复杂的词语来表达，把简单的道理说得云山雾罩、玄而又玄，实际上是学风浮躁的表现，有时甚至有“没有真功夫”之嫌。

调研报告一般是针对解决某一问题而产生的。报告需要陈述问题发生发展的起因、过程、趋势和影响。如果用词概念不清，读者就难以了解事物的本来面目，也就达不到解决问题的目的。尤其是政策调研报告，用词准确有助于政策决策者迅速准确地理解调研报告的内容，有利于政策制定和调整的正确性。

第四，逻辑严谨，条理清晰。调研报告要做到观点鲜明，立

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根据自己在两个月的实习期间里在一线教学的亲身体会和深入课堂的观察和访谈果设计了一份“高中历史课课堂管理现状问题问卷调查表”，并在南京中华中学高一年级进行了实地调查。 1问卷调查 1.1调查对象和方法 合自身在实习两个月的时间里在一线教学的亲身体会和深入课堂的观察和访谈果设计了一份“高中历史课课堂管理现状问卷调查表”。问卷调查对象为随机抽取呃高一年级的6个班级的学生。本次调查共发放问卷300份，各班各50份。高一(5)班共收回45份，有效卷40份;高一(6)班共收回48份，有效卷47份;高一(8)班共收回50份，有效卷47份;高一(9)班共收回47份，有效卷46份;高一(10)班共收回45份，有效卷40份;高一(11)班共收回50份，有效卷49份。 调查问卷共24小题，均为单选题。每题共四个选项，分别是：a、总是100%;b、大多时候75%c、偶尔25%d、从不0% 调查问卷主要从明了课堂目标、积极参与学习过程、学科内容和学生的生活相联系、追求自己的兴趣、体验成功、收到迅速，真实的反馈、受到合理的约、整合学习的时间、与同学积极交往、得到与自己的能力水平和学习风格 1.3调查果分析 从问卷调查统计果可以看出：普通高中历史课课堂教学在不断优化，取得很多成就。金无足赤。当前普通高中历史课课堂教学还存在一些问题，这些问题可以归纳为以下三方面：一是教学管理方面的问题(问卷的第1、3、4、5、6、8、10题依次反映了教学目标、教学内容、教学评价和教学方法层面的具体问题);二是教学交往方面的问题(问卷的第2、9题所反映的);三是教学纪律管理方面的问题(问卷的第7题所反映的)。 下面着重就教学交往方面存在的问题进行分析并提出相应对策。 2教学交往方面存在的问题及对策 2.1存在的问题 首先，教师过多强调对学生的管和学生的顺从，而较少给学生留出自由的空间。我国现阶段的课堂管理在很大程度上仍停留在以控制为特征的传统管理阶段，很多地区的普通高中历史教师的课堂管理观基本上是倾向于课堂秩序的控制和维护教师的，在绝大多数学校里，教师追求的理想课堂是安静的课堂，能够控制的课堂，学生听从指挥的课堂。所以，学生在课堂上可以发表意见的机会不多，时间久了，学生也习惯了，所以他们不会经常主动回答问题，更不会提出改进我们的教学的意见了。 其次，在很多高中历史教师

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统观深圳市工商银行、商业银行、农业银行近期开展消费信贷的状况，具有以下特点：（l）以住房为主的消费信贷业务起步较早并不断完善，其他业务正逐步展开；（2）总的讲消费信贷业务虽有进展，但量小，拓展狭窄；（3）各行依据扩大内需的要求，均在加紧设计新品种，制订新制度、新办法，随之银行之间也进人了一个新的竞争阶段。

（一）当前开展消费信贷的难点

1．各层次居民收入的不确定性。深圳市的人均收人水平虽然在全国各城市处于前列，但收入的分配差距极大。高收入阶层的消费具有工作性消费的性质，如买得起私车的人有公车坐，有钱作观光旅游的人往往有机会作商务旅游等；中等收人阶层是消费信贷潜力的消费者，但受公务员制度改革、国企改革等因素影响，未来收入具有不确定性，购买福利房、微利房挖走了一部分收人，一般耐用品购置则无需贷款也能消费，高档消费品如汽车虽然极具吸引力，但养车费使贷款购车者望而却步；而低收入者为了生存和预防动机，极少考虑进行贷款消费。

2．未来预期因素的影响。近几年尽管银行利率一降再降，居民储蓄存款增幅却一增再增，而相反，消费增幅却低谷徘徊。住房改革、教育收费制度即将实行，都增加了人们的支出预期，再加上物价不断回落，人们买涨不买跌，持币待购，更不会热衷消费贷款。

3．消费者资信度难把握。我国目前尚未建立个人信用制度，即没有对自然人进行身份证明；个人账户、收人来源、个人可支配收人、用于抵押的资产以及信用状况记录等，没有相应的评信制度。我国还没有实行存款实名制。家庭财产登记制、个人财产破产制，更没有个人资信状况适用等级的专业信用认定机构，银行花费大量的时间也很难掌握消费者的信用状况。在此情况下，消费信贷必然受到一定的限制。

4．贷款保证难落实。现阶段尚缺乏个人消费信贷担保制度。各商业银行为了保证资金安全，减少贷款风险，通常要求对申请人实行担保制度。银行一般不向也不敢向无担保的消费者提供消费信贷，消费者在申请消费信贷时很难找到满意和有效的担保形式。

5．资金流动错位。住房、汽车高额消费信贷业务数额大、期限长、客户分散、利率固定，而商业银行的资金来源主要是短期资金。发达国家一般采用资产证券化来解决流动性问题，对住房金融普遍采取的是抵押资产的证券化。在我国目前信贷资产尚不能实行证券化的条件下，商业银行从自身利益出发开展消费信贷的积极性显然是会受影响的。

6．相关法规不健全。我国关于信贷方面的法律、

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