理财规划书的注意内容

理财规划书（一）

1理财目标：

1.1理财的重要性：

在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。

1.2 个人理财的可行性

现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。

1.3个人理财的分配

学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费

1.4个人理财的目标

1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。

2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。

3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。

4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。

2 个人基本状况

2.1个人收支情况

2.2个人资产情况

1理财计划：

3.1 个人应急基金

有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。

3.2潜力挖掘

目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。

3.3.合理投资

经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。

理财规划书（二）

业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投

合同编号：甲方(用人单位)全称：

法定代表人： ，单位地址：

委托代理人： ，本市(县、区)办公地址：乙方(劳动者)姓名：

居民身份证号码：

户籍所在地：省(自治区、市)市县(区)乡(镇)村(街)

本市(县、区)住址：根据《中华人民共和国劳动法》、《浙江省劳动合同办法》等有关规定，甲乙双方在平等自愿的基础上，经协商一致订立本合同。

一、合同期限

第一条　本合同期限为(从下列a、b中选择)：

a.有固定期限的劳动合同。合同期自年月日起，至年月日止;

b.以完成一定的工作为期限的劳动合同。双方的具体约定为：

第二条　试用期约定为(从下列a、b中选择)：

a.无试用期;

b.试用期自年月日起，至年月日止。

二、劳动岗位和工作内容

第三条　甲方安排乙方从事工种(岗位)。根据生产经营的需要，在乙方能够胜任的前提下，甲方可以合理变更乙方的工作岗位和任务。乙方应完成甲方合理分配的生产任务。

三、劳动报酬

第四条　甲方根据国家有关规定和乙方工作岗位，确定乙方工资标准为(从下列a、b、c中选择;无论采用何种标准，每月工资总额均不得低于项目所在地政府规定的最低工资标准)：

a.按月工资标准计算劳动报酬，每月工资为￥元(人民币大写：　 );

b.按工日工资标准(1工日=8工时)、根据乙方实际工作时间计算劳动报酬，每工日工资为￥元(人民币大写： );

c.根据乙方完成工作量计算劳动报酬，具体标准为：

第五条　甲方应按本合同附件样式制作记工考勤卡，交乙方保管，作为计算工资的原始凭证。甲方应指定专人作为记工员，对乙方每天工作内容、工作时间(工作量)等在记工考勤卡上予以记录;甲方项目部应在每月月中和月末对记工考勤卡上的记录进行审核、确认。

第六条　对于乙方非因本人原因而全天不能工作的，甲方按每天　 ￥元(人民币大写：)的标准计算误工费，列入当月工资支付给乙方。

第七条　工资按月支付，具体支付、结算方式为

(从下列a、b中选择;无论采用何种支付、结算方式，每月支付额均不得低于项目所在地政府规定的最低工资标准)：

a、每月日前结算付清上月工资;

b.每月日前支付￥元(人民币大写：)，余款按如下约定结算支付：

第八条　工资发放方式为(从下列a、b中选择)：

a.银行代发：

家庭理财规划方案（一）

理财目标：

1两年内购买一套两居室

2 五年后养育一个孩子

3 建立家庭应急基金，购买，提高家庭保障能力和风险防范手段

家庭资产结构说明：

（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。

一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。

（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。

（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。

（四）缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。

家庭财务状况分析：

（一）结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。

（二）流动性比率过高。

流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。

（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000

理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。

职业介绍

理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

工作内容

在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面：

必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。

合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女

在现代职场中，跳槽已经成为一些人的家常便饭。有职场专家认为，年轻人在大学毕业五年之内并不适合频繁跳槽，五年内跳槽其实是自贬身价的一种体现。

其实，跳槽的好坏并没有严格的标准，职场专家认为，跳槽不利于人们经验及技能的积累。但在一些情况下，跳槽更能激发一个人职业发展的潜力。

比如：it行业就是一个跳槽状况非常严重的行业，没有哪个行业会像it人那样频繁地更换工作，而跳来跳去的目的只有一个目的高薪。

由于这个行业短期内依然是个年轻人聚集的行业，所以经验就成为该行业稀缺的资源。同样的岗位招人，有工作经验的人一定会比没有工作经验的具备更大的竞争优势。

毕业5年内跳槽次数越多，常常使你已获取的工作经验贬值得厉害，从而出现不是报酬往高处走，而是报酬踏步不前的状态。在别人每年都从业绩良好的公司里按部就班取得5%-15%的加薪时，你的踏步不前事实上就是水往低处流了。

首先，需要提醒大家的一点是：理智选择和规划后的跳槽才能够真正达到提升自身价值的目的，过于频繁、毫无目的的跳槽则必然会降低你对企业的忠诚度，影响未来职业生涯的发展。

其次，其实，准确完备的跳槽需要你两个月前就开始准备。因为跳槽是一种择业行为，两者都是为了达到更远的目标。

跳槽规划有三点要注意：

1.现状分析理性分析自己以往的职业表现，哪些是得到上司认可，让自己觉得有成就感的部分，哪些内容是自己喜欢和擅长的;分析自己在以往工作中存在的问题：是人际关系没处理好，还是某些工作内容不喜欢;列出不喜欢的部分和自己人际关系中存在的问题，以及对行业发展的看法等等。分析应该是客观和理性的，分析有助于让你看清楚自己的现状。

2.跳槽规划跳槽其实是职业规划中的一部分，当你觉得自己跳槽目标不清晰，不确定的时候，也意味着你是缺少职业规划的。当你觉得要做改变是必然的、确定的时候，接下来就应该考虑跳槽的目标是什么了。

在制订跳槽目标的时候，应该注意在以后的职业中避免一些不可以改变的问题，把握扬长避短的原则来制订目标：包括具体应该从事什么样的职位，选择哪些行业，可以进入什么类型的公司等等。在确定跳槽目标的时候，你可以分解自己的目标，不应该追求完美。

3.主动行动光有现状分析、有想法和理想还是不够的，成功的改变还是在于理性的行动。改变必然会面临一些新的挑战和困难，如果能在面临一些不熟悉的行业和职位的面试有一些好的表现，就需要你有改变的勇气。在面临短暂的拒绝

论个人理财规划中的诚信原则

论个人理财规划中的诚信原则

【摘　要】随着中国居民收入的增长，理财以不可阻挡的势头迅速走进中国百姓的家庭生活，怎样进行投资理财，怎样把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已成为人们的热点问题。然而，在个人理财规划中如何获得成功？关键有三个方面的因素值得我们考虑，第一是诚信，第二是技巧，第三是守法，三者相辅相成，缺一不可。诚信是个人理财规划中最基本的职业道德准则；是个人理财规划实现的基本保证；守法是个人理财规划中最基本的行为准则，是作为每一个公民的基本品格。本文介绍了诚信的以及诚信原则的产生，在此基础上，提出了个人理财规划中理财方应遵循的诚信原则。

【关键词】诚实守信　理财规划个人

个人理财规划就是通过对个人财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的相互协调的计划。这个计划有三个核心内容：第一，财务资源；第二，生活目标；第三，统一协调计划。包括保险，投资，教育，所得税，退休，房产等。诚信即诚实讲信用，其基本含义是守诺，见践约，无欺。在个人理财规划中必须遵守诚信原则，诚信是个人理财规划中的职业要求，也是最基本的行业道德标准，正所谓“君子爱财，取之有道”这里所讲的一个深刻内涵就是诚信。

一、诚信原则的概念

诚信是诚实和信用,是最古老最原始的道德要求，是从信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供给者的诚信保证信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求则促进信息供给者的诚信建设。

二、诚信原则的产生

“诚信”原本是一项道德要求，其无论是在中国古代的“三纲五常”还是在罗马法时期的“诚信契约”中均有体现。而它上升为法律原则则具有一个历史的过程，它是随着经济学意义上竞争的产生而产生的。按照马克思主义的观点：竞争的产生和存在首先必须依赖两个最基本的条件，一个是社会分工，另一个是多元利益主体的存在。在人类长期的发展过程中，随着生产力的发展，出现了三次社会化的大分工，进而产生了交换和市场，同时，多元利益主体的存在决定了具有不同利益的交换各方为追求利益最大化而产生了巨大的竞争原动力。马克思指出：“社会分工使独立的商品生产者互相对立，他们不承认别的权威，只承认竞争的权威，只承认他们互相利益的压力加在他们身上的强制。”虽然竞争作为经济发展的“强心剂”能促进市场主体不断拼搏实现优胜劣汰，实现社会生产力

入党申请书，又称入党申请报告，是要求入党的人向所在单位的党组织提出的一种书面材料。入党申请书标志着申请人经过了郑重思考，向党组织表明自己有入党的志愿和要求，使党组织了解申请人的政治信仰和追求，便于党组织对申请人有针对性地进行培养、教育、考察，同时也是党组织确定入党积极分子和发展对象的重要依据。每一位要求入党的同志，都应该认真写好入党申请书。 以下是入党申请书频道为大家整理的入党申请书格式内容及注意事项，供大家参考。更多阅读请查看本站入党申请书频道。

根据《中国*章程》的规定，要求入党的同志必须亲自向党组织提出申请。通常情况下，申请入党的同志应写书面申请。 （一）、入党申请书的基本书写格式及内容通常如下： 1、标题。居中写"入党申请书"。 2、称谓。即申请人对党组织的称呼，一般写"敬爱的党组织"。顶格书写在标题的下一行，后面加冒号。 3、正文。

主要内容包括：

①对党的认识、入党动机和对待入党的态度。写这部分时应表明自己的入党愿望。

②个人在政治、思想、学习、工作等方面的主要表现情况。

③现在存在的优缺点和今后努力方向以及如何以实际行动争取入党。 4、结尾。申请书的结尾主要表达清党组织考察的心情和愿望，一般用"请党组织在实践中考验我"或"请党组织看我的实际行动"等作为结束语。全文的结尾一般用"此致，敬礼！"。 5、落款。在申请书的最后，要署名和注明申请日期。一般居右书写"申请人×年级×专业×班 xxx"，下一行写上"×年×月×日"。

（二）写入党申请书应注意的问题 1、要认真学习党章，掌握基本精神，加深对党的性质、宗旨、任务、党员的权利、义务等基本知识的理解。 2、要联系自己的思想实际谈对党的认识和入党动机，不要以旁观者身分一味评论别人。 3、对党忠诚，向党组织反映真实思想情况。 4、申请书要写得朴实、庄重，不要追求华丽的辞藻，夸夸其谈。对基本写法正文中各部分的内容可根据自己的实际情况掌握。

注：要用蓝黑色钢笔或签字笔，字迹工整、整洁，字数xx左右，要用正规的方格稿纸书写。

按照党章规定，要求入党的人必须向党组织提出入党申请。入党申请一般以书面形式递交给所在单位党组织。 一、入党申请书一般按以下格式和内容书写： １、标题。一般在第一行居中写“入党申请书”。 ２、称谓。即申请入党人对党组织的称呼，一般在第二行顶格写“党支部”，并加冒号。 ３、正文。这是申请书的主要部分，一般写以下内容： （１）为什么要入党(主要写自己对党的认识、政治信念和入党动机以及在这些方面思想变化的过程)； （２）本人的基本情况(主要写自己成长的经历、政治历史问题、受过何种奖励和处分以及思想、工作、学习和作风等方面的表现情况)； （３）家庭主要成员和主要社会关系情况(主要写其职业、政治面貌、与本人的关系等。此项内容也可附于申请书后)； （４）怎样积极争取入党(主要写怎样正确对待入党问题以及怎样以实际行动积极争取入党和接受党组织的考验)。 ４、结尾。正文写完后，一般另起一行，用“请党组织在实践中考验我”或“请党组织看我的实际行动”等作为结束语。结尾也可用“此致、敬礼”等词语。 ５、署名。在结尾的右下方要写上中请人的姓名，并注明申请的日期。

二、写入党申请书应注意以下问题： 1、写入党申请书之前，要认真学习党章和有关党的基本知识，了解党的性质、纲领、宗旨、任务，党员的权利和义务等，提高对党的认识，增强对党的感情，树立正确的入党动机。 2、要紧密联系自己的思想实际谈对党的认识，向党组织交心，切忌只抄书抄报，不谈真实思想。 3、要对党忠诚老实，如实向党组织说明自己的政治历史问题以及家庭主要成员和主要社会关系中的问题，不得有任何的隐瞒和伪造。 4、入党申请书一般应由本人书写，这样可以较准确地表达自己对党的认识和对党的思想感情。如因特殊情况不能自己写的，可以由本人口述，请别人代写，但要说明不能亲自书写的原因，并经本人签名盖章后交给党组织。

入党申请书，又称入党申请报告，是要求入党的人向所在单位的党组织提出的一种书面材料。入党申请书标志着申请人经过了郑重思考，向党组织表明自己有入党的志愿和要求，使党组织了解申请人的政治信仰和追求，便于党组织对申请人有针对性地进行培养、教育、考察，同时也是党组织确定入党积极分子和发展对象的重要依据。每一位要求入党的同志，都应该认真写好入党申请书。 以下是入党申请书频道为大家整理的入党申请书格式及内容注意事项，供大家参考。更多阅读请查看本站入党申请书频道。

按照党章规定，要求入党的人必须向党组织提出入党申请。入党申请一般以书面形式递交给所在单位党组织。

一、入党申请书一般按以下格式和内容书写：

１、标题。一般在第一行居中写“入党申请书”。

２、称谓。即申请入党人对党组织的称呼，一般在第二行顶格写“党支部”，并加冒号。

３、正文。这是申请书的主要部分，一般写以下内容：

（１）为什么要入党(主要写自己对党的认识、政治信念和入党动机以及在这些方面思想变化的过程)；

（２）本人的基本情况(主要写自己成长的经历、政治历史问题、受过何种奖励和处分以及思想、工作、学习和作风等方面的表现情况)；

（３）家庭主要成员和主要社会关系情况(主要写其职业、政治面貌、与本人的关系等。此项内容也可附于申请书后)；

（４）怎样积极争取入党(主要写怎样正确对待入党问题以及怎样以实际行动积极争取入党和接受党组织的考验)。

４、结尾。正文写完后，一般另起一行，用“请党组织在实践中考验我”或“请党组织看我的实际行动”等作为结束语。结尾也可用“此致、敬礼”等词语。

５、署名。在结尾的右下方要写上中请人的姓名，并注明申请的日期。

二、写入党申请书应注意以下问题：

1、写入党申请书之前，要认真学习党章和有关党的基本知识，了解党的性质、纲领、宗旨、任务，党员的权利和义务等，提高对党的认识，增强对党的感情，树立正确的入党动机。

2、要紧密联系自己的思想实际谈对党的认识，向党组织交心，切忌只抄书抄报，不谈真实思想。

3、要对党忠诚老实，如实向党组织说明自己的政治历史问题以及家庭主要成员和主要社会关系中的问题，不得有任何的隐瞒和伪造。

4、入党申请书一般应由本人书写，这样可以较准确地表达自己对党的认识和对党的思想感情。如因特殊情况不能自己写的，可以由本人口述，请别人代写，但要说明不能亲自书写的原因，并经本人签名盖章后交给党组织。