理财规划书(一)
1理财目标:
1.1理财的重要性:
在资金有限与高消费之间的矛盾,需要我们要节省开支,这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要,但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱,不是取决于他赚了多少钱,而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财,有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段,每月父母大概给1500元的费用,除了必要的伙食费外,剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担,可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用,减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金,得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
1理财计划:
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财,当务之急要做的事情就是聚财,可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款,一年下来,手中正好有12张存单。这样,不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱,可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时,和银行约定进行自动存款。这样做,一方面,是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失;另一方面,是存款到期后的不久,如果遇到利率下调,未约定自动转存的,再存时就要按下调的利率计息,而约定自动转存的,就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生,高专业性的能力还不具备,有的只是热情、时间和精力,这时就要敢于吃苦,不要嫌活累就不干,在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗,可能会很累且挣的钱少,这是必须的过程,早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法,经过一段时间的积累,将拥有一定的资产,此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型,将资产分为四份:投资基金、、定期储蓄和活期储蓄,风险投资、应急用钱皆兼顾到。
理财规划书(二)
业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金,开自己的连锁店,经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品,利用极小的投
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家庭理财规划方案(一)
理财目标:
1两年内购买一套两居室
2 五年后养育一个孩子
3 建立家庭应急基金,购买,提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明:
(一)负债比率:0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。
(二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。
(三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率= -1/(3+1) = -25% ,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0.72%,加上通货膨胀的因素,活期存款资产收益也为负数。
(四)缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利,4万元的本金现值只有3万元,亏损较大,说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略,操作品种单一。
家庭财务状况分析:
(一)结余比例低,开支较为过度。
每月结余/每月收入=2,200/9,000=24.45%,中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%,年度结余比例控制在40%左右都属合理,而目前亚女士家庭的每月结余比例较低,仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头,占3200/6800=47%,汽车开支占1000/6800=15%,二项非正常基本生活支占整个支出的62%,应对支出加以适度控制。
(二)流动性比率过高。
流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7,一般而言,一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可,亚女士家庭的流动性比率过高,降低了资产的收益性。
(三)两口子退休后,生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000
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职业规划范文800字是由小编为大家倾情打造,欢迎参考借鉴!希望对你有帮助哦!
篇一:青年人职业规划范文800字
每个青年人都想成就一番事业,然而成功者是少数,多数人不能如愿。是这些人没有努力?没有奋斗?不是。不少人兢兢业业,辛辛苦苦干了一辈子,却一事无成,为什么呢?因为人生事业的发展需要技术与方法。这种技术与方法就是职业生涯规划。职业生涯规划能够帮助青年人成才,是青年人成才的有效方法。
目前的我是在学习计算机专业,现在的知识完全不够我的学习,所以我必须从课外获得更多的知识,从而立足于社会。
近年来,计算机专业已经不是当今社会的主流。按目前软件产业的发展速度来看,在未来的三到五年内,共需要软件开发人员两到三万人,其中急需三类人才:第一类是既懂技术又懂管理的软件高级人才;第二类是系统分析及设计人员,即软件工程师;第三类是熟练的程序员,即软件蓝领。而现在中专生的我们学到的知识,我们是属于哪一类的人才呢?社会在进步,人才济济,我们又该何去何从呢?现实生活中,本科生输给中职生的例子不是没有,一位招聘经理曾说过:很多时候,学历在实践中已不是重点。如何用最小的劲做最大的事才是用人单位关心的。可见,中职生不断武装自己,增加实践经验才是正道,是金子总会发光的。所以现在的我们中专生,不应该气馁,从现在开始我们为自己的人生道路规划、设计一下,从而走向成功!
要想设计出好的人生规划图,第一就应该学会确定目标;
所谓确定目标就是:现在的我们即将走向社会,面临着两者选择,第一,继续就读;第二,接受学校的安排走向社会,走向工作岗位!目前,我们更应该确定自己的目标,选定自己的人生道路!
个人职业生涯规划设计的基础是对自我的分析,所以第二就应该学会认识自我;
所谓认识自我就是:目前的我们即将走向社会,我们首先要知道自己的价值何在?自己的能力何在?自己的特点何在?自己的兴趣爱好何在?自己的气质,修养何在?所以我们就更应该学会自我认识,职业选择也一样,比如说,一个人天生好动,比较粗心,那么他(她)将不能胜任此工作,这样的人在工作上有丁点错误时,就会给企业带来不利的影响!所以我们中专生,在确定自己的专业的时候,就应该考虑自我的认识,这样在选择的时候才不会一失足成千古恨!
完成了认识自我后,接下来的任务就是给自己一个合理的定位。第三就应该有一个合理的定位;
所谓的合理的定位就是:目前的我们首先确定我们还只是
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邀请函是属于礼仪类的书信文书,因此在活动开始之前邀请函就需要写好。往往优秀的邀请函会让人感到舒服。下面是栏目小编精心收集整理,为你带来的理财讲座邀请函模板,大家不妨来参考。希望你能喜欢!
理财讲座邀请函模板【篇1】尊敬的xx:
经历20xx年的单边大跌与20xx年的强劲反弹,20xx年的投资与理财市场,正进入回归与变革的全新时代。
xx经济能否继续一枝独秀?金融危机会否二次见底?反危机政策如何退出?消费能否真正崛起带动xx经济增长转型?在通胀预期和流动性宽裕的背景下,我们如何趋利避害驾驭可能的资产泡沫时代?创业板、金融创新与股指期货将带来怎样的财富神话?xx股市、基市、汇市、楼市、黄金市等的投资机会究竟在哪里?
面对急剧变革的市场,学习型xx论坛组委会再度联袂《投资与理财》杂志社,定于20xx年4月18日-19日在北京隆重举办“20xx投资与理财年会暨第四届学习型xx-投资理财论坛”,与您共同探寻xx式机遇,分享“变赢未来”的财富之道与财富之术。本届年会旨在构建投资理财领域精英交流的优质平台,帮助广大中小业主、中产家庭及高端投资者寻找全新市场环境下的`投资和创业机会,科学投资理财,成功创业融资,实现资产稳健增长,推动xx投资理财事业。自20xx年至今,“投资与理财年会”这一金牌活动已连续四年成功举办,作为年会主办方的《投资与理财》杂志社和学习型xx促进会借助一年一度的年会平台,汇集海内外专家学者、财经名流、资本达人、理财高手,帮助广大中产家庭及高端投资者洞察投资理财机会和陷阱,实现财富持续增长。
本次“20xx投资与理财年会暨第四届学习型xx-投资理财论坛”参会人数约1000人,届时将有xx知名经济学家、企业家、投资家及千余名家庭资产500万元以上的各行业成功人士到场参会,共襄盛举。
20xx年4月18日-19日,让我们相约北京,共同见证“20xx投资与理财年会暨第四届学习型xx-投资理财论坛”的辉煌,共享最全面、最专业、最实用的投资智慧与理财盛宴,共同推进投资理财教育,合力开启幸福人生!
xxx投资理财论坛组委会
20xx年02月01日
理财讲座邀请函模板【篇2】尊敬的xx:
在当今,股票市场以及外汇市场变幻莫测、世界经济发展热点不断转移,我们如何面对市场上形形色色看似雷同的理财产品;如何选择适合自己的投资组合,合理配置风险投资、保本理财以及稳定收益投
查看更多>>>闲暇时,我拜读了前苏联著名教育家苏霍姆林斯基的《给教师的建议》一书,受益匪浅。其中“教给儿童利用自由支配的时间”一建议给我印象深刻。 卢梭的“寓教于乐”总让我困惑,我常常思考:究竟怎样才能让学生在学习中感到快乐,在快乐中学习呢?纵观今天背负着“升重点,考大学”沉重包袱。 孩子们,他们哪还有心思去玩,哪里还有时间去乐呀! “一个人在求学时代最宝贵的财富就是自由支配的时间”,虽然减负已不再是一个新鲜的话题,但我们仍能听到许多学生埋怨的声音,细问起来,原来,每天做完老师布置的家庭作业,回家还得完成家长的若干作业。邻居家的小男孩,放学回家很少出门活动,就连寒暑假也不例外,每天都关在小房间里做妈妈布置的什么《江苏正卷》、《课外补充阅读题》等习题集,碰到难题(特别是些联系生活谈感受的题目)必过来问我,细看一下整本习题集,无非是些常见的题目,好些题目与学校统一的练习册雷同,甚至一模一样,而真正能开发智力的题目寥寥无几,孩子就在这样每天练了又练的习题中荒废了自己美好的童年时光。“最宝贵的财富”也在不知不觉中浪费了。 每每想到这儿,初为人母的我都会发誓将来要让自己的女儿从繁重的“家作”中解放出来,我会和她做游戏,看她画画,欣赏她唱歌跳舞,引导她读书明理,带着她去看路边艺人奇妙的手艺。
带着她认识大自然,认识社会学习在学校中看不到学不到的知识。 在社会要求学校给学生减负的同时,我们也呼吁各位家长给孩子减负。现在正是他们对世界充满好奇的年纪,正是他们好动好玩的年纪,如果每一位家长都能正确对待他们稚嫩的问题,欣赏他们童趣十足的举动,多给他们“最宝贵的财富”,我相信每个童年在记忆中都会是五彩缤纷的。
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范文资讯网专题“校园活动建议书”推荐内容。
校园活动建议书【篇1】尊敬的家长朋友:
我们都希望自己的孩子在爱的沐浴下成长,更希望自己的孩子将来能成为一个富有爱心、责任心、人格健全的人,而我们能给孩子最好的教育就是爱。
小小少年,胸怀天下爱心义卖会,就是将爱传递给需要帮助的孩子。
通过活动,实现以下几个目的:一是弘扬爱心精神,培养学生乐于奉献、关心他人的品质;为成立北极星基金会进行资金筹备,所筹资金一律公示,完全公开透明,在家委会的同意下,资助本校需要帮助的学生,或通过希望工程资助部分家庭困难的儿童。
二是丰富学生的校园生活,提高学生自我管理能力和组织能力,培养团队合作精神。
三是让学生在商品买卖中体会经济活动的规则,领略经济生活的魅力。
为使家长朋友们明确此项活动的具体要求,特说明如下:
一、活动时间:初步定于xx月日上午8:00-9:45
二、活动地点:
1、一年级在紫藤廊里;
2、二三年级连廊下;
四五年级在综合楼西甬路;
三、义卖物品征集
1、义卖物品可以是自己多余的学习用品、看过的图书、用过的玩具及多余的小摆设、自己制作的手工艺品、书画作品等,以自己多余的物品或创作作品为佳,只要能卖的东西都可以。
2、义卖物品要求健康、卫生、安全,班主任对义卖物品验收定价后才能进入义卖市场。
3、所有物品要求质量完好,最好保持七、八成新。
4、每位学生大致准备5件义卖物品,义卖物品需经家长同意。
有条件的可以多准备些,没有条件的可以少准备点。
5、每件物品都贴上价格标签,标签上的价格不是固定的,是对这个物品的大体估值,可以讨价还价。
四、活动准备
1、各班安排6名家长为爱心义卖活动志愿者,协助班主任从事活动的准备、策划及实施等工作。
活动当天7:00班主任、副班主任和6名家长代表到校,完成商品的摆放,并对商铺进行布置,于7:50前摆放完毕。
希望感兴的家长朋友,积极向本班班主任报名,再由班主任老师向您发放活动邀请函。
2、各班级要做好活动宣传工作,可制成横幅或宣传海报;可给自己的展台起个响亮的名字,如爱心超市、淘宝市场等等。
3、各班安排好售货员、会计、推销员、环保员等,并进行适当的技术指导。
4、各班可在活动中增加一些娱乐项目,比如五年级一班赵天腾的现场卖字就很好,即增强了学生在大庭广众之下练字的勇气,锻炼了学生的心理素质,又为活动增添了一丝文化味。
再比如,有些
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理财规划(financial planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质,即使到年老体弱或收入锐减的时候,也能保持自己所设定的生活水平。理财的目标有两个层次:财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程,它是由专业理财人员通过明确客户理财目标,分析客户的生活、财务现状,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
职业介绍
理财规划师(financial planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。
工作内容
在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:
必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用,所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中,减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女
查看更多>>>我们专业课老师给我们讲人生规划时给的五个小问题问题:
1、 who am i ? ( 我是谁?)
2、 what will i do ? (我想做什么?)
3、 what can i do ? (我会做什么? )
4、 what dose the situation allow me to do ? ( 环境支持我做什么? )
5、 what is the plan of my career and life ? ( 我的职业与生活规划是什么? )
回答第一个问题,我是谁,静心的去想自己是个什么样的人,有什么性格特点。
回答第二个问题,我的人生理想是什么?我最期望做什么,有的人期望成为大歌星,有的期望成为名作家,有的期望成为一个职业经理人,那么你呢?除了这些事业上的期望,对生活有什么期望,希望旅行全世界,还是周游全国,还是期望平淡;对家庭期望和睦的家庭还是其他,对自己的几个期望做的事情排个优先顺序,有的人可能把家庭放在第一位,有的人把事业放在第一位。所以排序是必不可少的一个工作。
回答第三个问题:我会做什么?你期望成为歌星,可是你不会唱歌。所以要把自己会的,擅长的项目进行一下罗列,比如你会唱歌,你会写作,你会人力资源管理,你会会计,把你会的按照最擅长的进行排序。
第四个问题,环境支持我做什么?你想成为歌星,可是你只是企业的一名文员,整天跟电脑,文字打交道,这样的环境根本支撑不了自己成为歌星的梦想。那么你仔细想一想,你现在所处的环境能支持你做什么呢?假如你是一名人力资源经理,老板支持你进行一些人力资源变革。那么就把这个记下来。再回顾一下是否记全了。
第五个问题:我的职业生涯该如何规划?有了上面的四个问题,下面就好做职业规划了,那就是把前面的四个问题的交集进行汇总合并,再然后给自己一个设想,十年后,我将成为什么样子,那么五年后的我该做什么?三年后的自己该干什么,一年后的自己该干什么,明天的你该做什么呢?这样一想,你的职业生涯规划就设计出来来。
查看更多>>>职业生涯规划是针对决定个人职业选择的主观和客观因素进行分析和测定,确定个人的奋斗目标并选择符合这一目标的职业。职业生涯规划要求你根据自身的兴趣、特点,将自己定位在一个最能发挥自己长处的位置,选择最适合自己能力的事业。
一、内外因最佳匹配
找工作最重要的就是要人岗匹配,不能高攀也不能低就。职业规划就是找到这个最佳匹配点和今后各个阶段的发展平台,通过对自己的内在因素进行测评,找到潜质的东西,而学历、经验、能力、兴趣、特长等是外部的东西,要把内、外优势结合起来,拧成一股绳,形成职场打拼的强有力的核心竞争力。
通过测评找到最佳匹配点,通过咨询师对切入点所在的市场状况、行业前景、职位要求、入行条件、培训考证、工作业务、薪酬提升、行业英语等运作进行详细的指导,而自己则沿着主干道去充电,几年后成为业内的精英。
二、职业定位要准
定位就是要落在定和准上,不能泛谈,其中包括行业定位、方向定位、职位定位,薪酬定位等很多项,比如你定位i t行业,那么,方向是软件还是硬件,是销售还是技术,是基本程序员还是工程师?其中相差很大,各有千秋。
三、把握市场大脉搏
在明确自己想干、能干的专业领域和事业方向的同时,还应兼顾考虑社会的需求和未来发展前景等外在因素,这是规划是否成功的基本保证。如果所选择的职业自己既感兴趣又符合能力要求,但社会没有需求或需求极少,未来就业机会渺茫,这样的职业生涯规划其起步就是失败的。
四、善于从小事、从最具体的职业岗位做起
善于从小事、从最具体的职业岗位做起,只要这种小事、具体事与自己的最终职业目标一致,有利于个人职业目标的实现,都可以选择确定为自己的最初职业岗位。人的职业生涯规划就是这样一件可以由若干件小事(行为)所组成的大事,立足于小事,才能成就大事。
查看更多>>>范文资讯网理财规划建议范文800字栏目为大家提供众多的理财规划建议范文800字相关内容,如理财规划建议范文800字怎么写、2024理财规划建议范文800字等。是大家了解理财规划建议范文800字的不错选择。