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家庭理财规划方案（一）
理财目标：
1两年内购买一套两居室
2 五年后养育一个孩子
3 建立家庭应急基金，购买，提高家庭保障能力和风险防范手段
家庭资产结构说明：
（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士应立即负债。
（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资产。
亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资产升值一说。
（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率是负数。
整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率= -1/（3+1） = -25% ，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期存款资产收益也为负数。
（四）缺乏资本经验、精力和有效的投资策略。
亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资策略，操作品种单一。
家庭财务状况分析：
（一）结余比例低，开支较为过度。
每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支出的62%，应对支出加以适度控制。
（二）流动性比率过高。
流动性资产/每月支出= 20,000/2,600 =7.7，一般而言，一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。
（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。
现在两人的月收入为6000+3000
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家庭理财方案（一）
张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步：设定理财目标
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。
第二步：了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三步：评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变
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甲方：_________
乙方：_________
公司地址：_________
公司电话：_________
传真：_________
经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询服务的有关事宜达成以下协议：
一、甲乙双方根据平等互利的原则，由乙方负责为甲方及其家庭提供私人理财咨询服务。
二、甲方的权利和义务
1．甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）。并根据甲方和市场的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。
2．甲方有权要求乙方根据家庭理财计划书的要求，特别约定乙方定期通过电子邮件、传真、电话、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯（如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等）。
3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。
4．可登录公司网站https://www。_________（网络实名：_________网），享受家庭理财有关问题的咨询与服务（请输入密码进入）。
5．可通过提前预约，与公司资深理财顾问面对面讨论家庭投资理财问题。
6．甲方应按期缴纳会员费。甲方加入家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_________元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。
7．免费赠送价值_________元的私人理财图书一套，包括：_________。
8．甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。
三、乙方的权利和义务
1．乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型（即家庭投资理财计划书）初稿。经甲方反馈意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。
2．乙方根据甲方约定，定期通过电子邮件、网站、电话短信、传真、信函等形式，为甲方提供已经涉入市场的投资资讯。
3．甲方登录_________网进行家庭理财咨询，乙方应在2个工作日内（节假日顺延），通过_________网予以回复。
4．乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的服务。
5．乙方有义务为甲方提供具体的投资
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篇一：家庭理财心得
家庭理财心得
在还未接触家庭理财这门学科之前，对于家庭理财只是一个较为笼统的概念，接触之后我才明白，家庭理财并不像我想象中的那么简单，家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导、以会计学为基础、以财务学为手段的边缘科学。 从概念上讲，家庭理财就是让我们学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足家庭日常生活需要的目的。同时，家庭理财包含了三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后才是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
学了家庭理财这门学科后，我认为如何管理好一个家庭的经济，关系到如何更好的维系一个家庭以及如何更好的让家庭成员过上幸福生活，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。但是，谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，我认为这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大的亲友，日子却过得比你更富裕并且能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。
随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财中的储蓄与投资变得越来越受到重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担起各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法继续在家庭内生存下去。
对于家庭理财中的储蓄与投资方面，我认为应当把持的原则是不要把鸡蛋放在同一个篮子里面，应该要把鸡蛋不均等的放在不同的篮子里面，这样才能在遇到风险时，使得家庭的损失降到最低，才不会使得一个家庭的经济一些突发状况中崩溃。因此，我认为在家庭经济允许的条件下，将一部分财务存入银行以应对随时都有可能发生的突发事件，同时还能赚取一小部分的利息。
当然，我是不赞同把所有的积蓄都存进银行的，我认为将一部分至今用于股票投资也是一个不错的选择，关于股票投资的经验及方法，我就不在这里多做阐释了。
我个人认为就像徐秋枫说的，成功理财的五大标志是：获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购
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工薪阶层家庭理财中的证券投资策略
工薪阶层家庭理财中的证券投资策略 【摘要】：随着经济的发展，越来越多的普通工薪家庭开始有了投资增值的想法。随着证券市场的不断发展，证券投资成为普通工薪家庭的一个投资渠道，但是证券投资具有高风险性。工薪家庭不能独立的运作证券投资，而是要把证券投资纳入家庭整体理财规划的全局考虑。在不同的人生家庭阶段，需要实行不同的证券投资理财策略。 【关键词】：工薪阶层家庭理财证券投资 改革开放20多年以来，居民的财产总量和结构都发生了深刻的变化，居民投资理财的意愿不断增强。特别是近几年来我国国民经济持续高速增长，带动居民收入的不断提高，个人资产成倍增长，中国城市普通家庭有了更多的可任意支配收入。资金的剩余和积聚是居民产生理财需要的前提，现在越来越多的普通市民有了理财意识。然而，近年来在中国人民银行连续8次调低存款利率后,居民存款收益已经很低,公众都希望通过最优的储蓄和投资组合使日后生活有所保障。因此,理财需求开始升温。 一、家庭理财与证券投资 家庭理财（familyfinance）并不是一个新鲜词，简单地说就是开源节流、管理好您的钱（moneymanagement）。当今工薪阶层的家庭有一定的银行存款，还有可能买卖股票、债券，还可能给自己和家人买了保险。而在国外大部分人是请经验丰富的理财专家或顾问来替他们理财、节支开源。因为投资市场的变化和理财工具的复杂，使得理财专业知识和技能的要求也越来越高，更多人理智地选择了专家。在国外，理财个人理财服务（personalfinancialservice，简称pfs）正在蓬勃兴起。 家庭理财也是一项系统工程,是一项科学的运用多种投资理财工具结合、跨多边市场运作的综合性投资理财行为。家庭理财要求各类家庭,既要善于利用各类风险投资工具追逐高额的风险投资收益,又要善于运用各类避险工具的规避风险。 家庭理财服务市场直接受到个人金融资产分配的影响。在许多新兴国家和地区，很大一部分个人资产仍是银行存款，而不像经济发达地区个人资产主要投向股票和共同基金。在美国，存款只占到个人资产的17，其它资产都放在共同基金、证券和人寿保险上；而在较不发达的亚洲国家，存款占到多达80。个人理财服务意味着将部分财富从保守和低回报的存款，转移到相对具有风险和高回报的证券等。尤其当经济稳定、通胀和利益可预测的时候， 查看更多>>>07
1、我一生最大的幸福，就是能在每个夜晚轻轻拥你入睡，能在每个清晨拥着你醒来夜晚轻轻拥你入睡，能在每个清晨拥着你醒来。
2、如果有一天，我化作一黄土，这黄土上长出的春草也是为你而绿，这黄土上开出的花朵也是为你而艳。
3、爱转身，擦干眼角的泪痕说再见，往日幸福已消失不见，阻止爱意在心底蔓延泛滥，忘却所有甜蜜的信誓旦旦，从今后我们就两不相欠！
4、我想挽着你的腰，我想牵着你的手，我的爱人哟，因为有我们的亲昵，爱情才更美好。
5、爱的距离就像天与地的距离：当你急于拥有爱的时候，你并不能抓住太阳；而当你细心的去感受爱的时候，你就会发现，不管你在哪都能看见那蓝天白云。
6、天变地变海变人变，世界更是变变变，唯一永恒的是我对你的情我对你的爱还有一颗早已为你沉醉的心。
7、如果爱你是上天交给我的任务，我愿意这个任务是永久，它不应有期限。因为上天知道我会好好的珍惜你的。
8、这么多年来，我一直在寻找理想的爱情，但没有一个人能像你那样在最初的时刻打动了我，而且越来越深沉的打动。
9、世界上只有一个名字，使我这样牵肠挂肚，像有一根看不见的线，一头牢牢系在我心尖上，一头攥在你手中。
10、只想给你快乐，却给你增加了烦恼，不想陷地太深，现在却不能自拔，深陷的不能呼吸，如果带给你伤害，我伤害的比你深！爱你！
11、我想念你的笑，想念你的外套，想念你的白色袜子和你身上的味道，我想念你的吻和手指淡淡烟草的味道，记忆中被爱的味道。
12、我象一个蚊子一样追寻着你，我象你的影子一样陪伴着你，我象在沙漠中行走需要水一样需要你。只因为我爱你！
13、发短信浪费，打电话太贵，还是面对面实惠。下班面对面，吃饭面对面，睡觉面对面，不光节约成本，还有利于推陈出新。你要是不反对，咱们就去婚姻登记处吧。
14、如果太阳可以西升东落，如果花草可以失去颜色，如果时间可以不分昼夜，如果我不能给你快乐，那将是我爱你终止的时刻。但是爱你没有如果。
15、如果活着，是上帝赋予我最大的是命，那么活么有你，将会是上帝赋予我使命中最大的恩赐。
16、如果你冷，我将你拥入怀中；如果你恨，我替你擦去泪痕，如果你爱我，我要向全世界广播；如果你离开我，我会默默地承受。
17、亲爱的我好想你，为了不吵醒你，我把我的爱存进你手机；等你醒了，我把我的爱存进你心里；等你见到我，我就把整个人存进你怀里！
18、亲爱的，我好想你，几天不见，好象过了一个世
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1理财目标：
1.1理财的重要性：
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→基金股票等→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
1理财计划：
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。
理财规划书（二）
业务要点 我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投
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对一个痴情男人说的话
1、只要你不嫌弃我的贫穷，亲爱的，那我将自豪地告诉你，你已经造就了一个世界首富。
2、允许我在你心里建一座美丽的小屋，千万别理会别人说是违章建筑。
3、习惯将手机调到振动位置，放在贴身的衣袋，于是，每当你呼唤我的时候，我能真实地感到，我们的心，一起跳动。
4、你让我沉醉，我为你倾肺；你让我模糊，我为你孤独；你是一朵花，我是你旁边的篱笆。
5、你是不是爱我比永远多一天？你是不是爱我比自己多一点？你是不是爱我比海洋深一些？
6、感觉对了就爱吧！不过别说天长地久，每一天的感觉都不一样，何况将来。
7、我所放弃的是对情感的桎梏，我所坚持的是对情感的忠贞，我所选择的是与真爱相守。
8、问我爱你多长远，只比永远多一天！
9、因为路过你的路，因为苦过你的苦，所以安心地牵你的手，不去想该不该回头。
10、爱得太快，心碎是否会随之而来？承诺得太多，未来是否将一片空白！
11、我把世上所有的真情送给月亮，要她为你照亮生活中的每一个阴影！
12、多少次我问自己，这份爱是否经起时间叩问，再一次相信我自己，对你的深情一如往昔。
13、阿姆斯特丹的风车转得不会有我对你的爱长久，埃菲尔铁塔没我对你的爱深沉，我相信我是你惟一的选择。
14、天上的一颗星，是地上的一个女孩，属于你的只有一个，找到后请珍惜吧，失去它你将会失去整个天空。
15、在冬的霜冻中夜是魔鬼；在夏的酷热中夜是情人；而在这二月的日子里，夜正是你手中的玫瑰。
16、我愿意是云朵，是灰色的破旗，在广漠的空中，懒懒地飘来荡去，只要我爱的人，是珊瑚似的夕阳，傍着我苍白的脸，显出鲜艳的辉煌。
17、百年的孤寂只为你一人守候，千夜的恋歌只为你一人而唱。
18、见你的日子是春天，爱你的日子是夏天，想你的日子是秋天，结婚的日子是冬天。
19、网是精彩的，人是无奈的，情是无限的，但都是靠两人去用心经营的。
20、在我的心上，你是一篇飘逸怡情的散文，是一幅清雅素淡的图画。
21、爱是一盘沙，温柔要个家；爱是一杯酒，甜美长相守。
22、一路上有你，苦一点也愿意，就算是为了分离与我相遇；一路上有你，痛一点也愿意，就算这辈子注定要和你分离。
23、不管是不是你的原始股，情愿做你的潜力股，结婚以后变绩优，绩优年年会分红。
24、爱你不久，只有一生；恋你不长，只愿一世。
25、人的一生有晴也有雨。我就是你的一把伞，晴天为你遮阳光，雨天为你挡
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有这么一段话，当一个女人对一个男人，发不起火，也不再像以前那样吵架了，那就说明这个女人是真的累了，真的对这个男人失望了，这样的感情还有感情吗，没有了吧。
对一个男人失望的句子
一、我想找一个可以带孩子的工作，两个人过得实在太累，想快点摆脱这个困境，找回自己的朋友，找回自己的生活，更好的找回自己。一个女人也确实不能对一个男人抱太大希望，太多次的失望导致绝望。已经不是一次两次想过离婚了，考虑过太多次孩子的问题了。
二、一个姑娘对一个男人失望，永远都不会因为他没有钱，根本原因是他从不去努力改变现状。
三、何洁：诉求从来就是：孩子我养，从未要求男方净身出户。相信法律的公正。她心里应该只有一个想法。离开他并且留住孩子。其他怎么都行。对一个男人是有多失望才会这样说。这个男人又有多不负责任才会这样做
四、失望，绝望，是一次又一次的累计而形成的。当一个女人对一个男人恨透顶的时候，她可以放弃所有包袱进行对抗，那并不是说明她绝情，而是想为自己的人生找出路
五、那些我以为离我很远的世界，其实就在我的身边。我发现一份感情如果用金钱来衡量是无价的，但最终都会被现实比下去，原来它一文不值。从怦然心动到绝望仿佛从天堂坠入地狱，当一个女人对一个男人满心都是失望，那她会做出什么选择？一份感情来之不易，相守中总会产生很多问题，若人的底线一直被触碰，那活的会多累。
六、一晃结婚两年多了，回忆一下，没有高兴的事情，全都是伤心，对一个男人的失望，对未来没有憧憬，以后什么都不管了，不顺心就走，眼不见为净！
七、对一个男人来说，格局实在太重要了，找一个心胸开阔，宽容豁达的人过一辈子，心情舒畅，生活幸福，哪怕偶有风浪，也能很快过去，也不至于痛苦失望。
八、当你对婚姻越来越失望的时候也就是对一个男人越来越失望了，那么，是不是应该把希望放在自己身上会更好？累，困，无聊的委屈，不想说什么，没什么值得说的，任何事一个人知，足矣！
九、对一个男人失望的原因有很多，比如一句话，一个表情，一个动作，一个小眼神
十、没有大的风波，没有大的生活事故，就是一些生活琐事让一个女人对一个男人失望，绝望，再也不愿一起过下去。旁人还想去劝说一下，可也知道，若会一直痛苦，在一起有什么意义，何必耽误青春。只是男人，从不知道吸取教训。记一次身边人的故事！
十一、对一个男人的信任到失望。从结婚借钱给他创业到给了他一个孩子后赤裸裸的离开。事实多么残酷
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