联保贷款:联结信用社与“三农”的桥梁
──对获嘉县农村信用社发放联保贷款的调查与分析
河南省获嘉县地处豫北平原,总人口38万人,其中农业人口33万,占86.7%。全县耕地面积44万亩,农民人均耕地1.3亩,是一个典型的农业县。近年来, 获嘉县信用联社立足县情,以“三个代表”为指针,积极调整信贷方式,大力发放农户联保贷款,自2000年至2002年底,累计发放农业贷款39744万元,其中联保贷款27225万元,占68.5%,有力地推动了全县农业结构调整和农村经济发展。三年来,全县新发展优质小麦25.5万亩、优质水稻15万亩。新增蔬菜面积3.85万亩,新增花卉面积1500亩,各乡镇建立了规模不同的农业示范园。农村畜牧业发展迅速,全县生猪存栏22.3万头,牛存栏1.7万头,羊存栏3.5万只,年均递增27%、41%、 和67%。牛屯养猪专业村、大呈千头牛场、南关万只羊场等基地建设如火如荼,乌鸡、狐狸、鹧鸪等特种养殖方兴未艾,全县农村和农业经济结构调整进展顺利。
背 景
1998年,该县联社根据当地农民生产发展,在全县推行了小额农业担保贷款。农民只需持本人身份证、村委会证明和有实力的担保人的担保,就可以得到2000元以下小额农业贷款。1999年为了更有效地支持农村经济,该县联社又把小额农贷金额由2000元提高至5000元,并简化办理手续,实行贷款公开。至2000年该县共发放小额农业担保贷款10750 万元,极大地激发了农民发展生产的热情,有效带动了农村经济的发展。
随着农村产业结构调整步伐的加快,小额农业担保贷款由于额度小、手续繁琐,已显示出与农村生产力发展不相适应的弊端。调查发现,随着农民经营规模的扩大,小额农业担保贷款已不能满足农户资金需求,影响了农民生产经营的进一步发展;有的贷户贷款未到期宁愿把钱放在家里多掏利息也不愿提前归还,怕用款时办理手续时间长,影响资金周转......怎样在保证信用社信贷资金良性循环的前提下,提高贷款额度,减少贷款环节,更好地为“三农”服务,使农民贷款象存取款一样方便呢?该联社经过多方调研,推出了农户联保贷款方式,即3至5户农民组成一组,互联互保,可以取得5000元以上50000元以下的贷款,在农户联保过程中,实施“等级核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的联保贷款证管理办法,从而基本上解决了农民因没有存单、房产证抵押而形成的担保难、因手续繁琐而形成的贷款难问题。至2002年底,该县共农户联保小组3880组,联保贷款余额为10863万元,本息收回率达98%以上,全县20900户农民成为联保贷款的直接受益者。
主要经验和作法
一、推广过程中,做到“三到位”。
一是思想认识到位。该联社充分认识到农户联保贷款对服务“三农”及实现信用社自身效益的重大意义,推广过程中,充分听取地方党政部门和农民群众的意见,以防出现片面性、单纯性,做到实事求是,有的放矢,使农户联保贷款不仅仅是一项单纯的发放贷款工作,而且通过信贷杠杆作用,将之作为与地方党政工作、农村工作、精神文明建设等相联系的系统工程,充分获取地方政府的支持,发挥农户联保贷款的最大效能。
用拼搏书写人生 用服务诠释自我
各位领导、同志们:
今晚我演讲的题目是:用拼搏书写人生 用服务诠释自我
拼搏奋斗是中华民族的传统美德,竞争意识是成就事业精神动力。历有大禹治水三过家门而不入的佳话,也有越王勾践为报亡国之仇“卧薪尝胆”的美谈,焦裕禄忍着肝痛查风口探流沙带领全县人民为改变兰考落后面貌战斗到生命的最后一刻,靠的是拼搏奋斗的精神,河南林县人民在极其艰苦的六十年代修建举世闻名的人工天河――红旗渠,靠的是拼搏奋斗的精神。
“今天工作不努力,明天努力找工作”这句话简明扼要,但一语道破了当今社残酷竞争的结果,这就是当今社会新的经济形势,我多么希望每个同志每天都要在心里念上一遍“社兴我荣,社衰我耻”这句话,真心实意把单位当成自己的家,踏踏实实的做好本职工作。有这样一句哲言:“拥有时不懂得诊惜,懂得珍惜时已经失去”,珍惜现在的工作吧,就像珍惜我们的生命一样,拿出执着的热情同领导精诚合作,把稳舵,摇好浆,让宝丰联社的事业乘风破浪,永往直前。
服务是我们的生命,优质文明的服务就是要通过我们的言行举止,体现出我们宝丰农村信用社的企业文化精神, 体现出我们信合人的服务理念,体现出一个有所作为的员工的人生理想和追求。如果你热爱工作,你每天就会尽自己所能,力求完美,而不久你周围的每个人就会从你这里感染到这种热情。记得去年腊月的一天上午,天寒地冻,北风呼叫,一位年逾七旬的老人大老远冒雪来到我们肖旗信用社,他身上头上眉毛上胡子上都落满了雪花,酷似一个圣诞老人。他用冻僵的手从衣袋里掏出一张一百元的纸币,要出纳员马云风给换成100枚1元的硬币,说是急着办事用。云风耐心地找遍了抽屉,只凑够96枚,无奈只好掏自己的衣袋,但还是差1元,后又从余会敏衣袋找出了1元,千方百计凑了100元递给了老人,老人拿着兑换的零钱感动地说:“姑娘们,你们真好,谢谢你们了!”。事情不大却让客户心里热乎乎的,细微之处见真情,这就是服务意识的体现,服务水平的提高,精神面貌的展现,良好形象的树立!
今年“五一”节,一位叫田成的退休教师,拿着一张一万元的定期存单来到我们肖旗信用社,会计员盘龙看了看存单告诉老人说:“您的存单早到期了,是不是给忘了呀?”,老人拍着脑门连连说:“忘了!忘了!把存期给忘了!”盘龙说:“大伯,您是取钱还是续存?要是用不上还存这里吧,这次我给您办成自动转存,万一忘了存期不会在吃亏的。”老人本想把钱取出拿到城里去存的,听了盘龙的亲切的话句,非但没有把钱取走,索性把提包的2万元钱也存到了社里。
我们的服务感染着每一个员工,同时也赢得了客户的好评和赞誉,也正是有了众多信赖我们的客户我们的业务才不断的发展和壮大,才有了肖旗信用社辉煌的今天。
把握现在的机遇,转变我们的观念,在工作中,要不断的学习、探索、创新,只有提高了我们的业务水平,才能更好地为客户服务,只有提高我们的服务质量,才能使客户有宾至如归的感觉,才能使客户真正的体会到农村信用社是人民群众自己的银行。
我的兄弟姐妹们,你可否听到过周围一些朋友因所在单位几个月发不下来工资而怨声载道上访告状的?你是否看到过一些因失去工作迫于生计而背井离乡的?你是否为那些来我们信用社领取政府低保金的人们办理过业务?看到他们领取存折上每月仅有的几十元低保金时,你有何感想?我们的员工每天穿着整洁的服装,坐在宽敞明亮的营业厅或办公室里,热了有空调,渴是有茶水、风刮不到,雨洒不着,做着体面而又让人羡慕的工作,而在工作之余,领着爱人带上孩子,或徜徉于霓红闪烁的新世纪广场,或漫步在幽静的生态公园,心情是那么的悠闲舒畅;或出入于酒吧或坐在夜市摊前享受着美酒加咖啡的快乐,与他们相比,我们能说什么呢?
社兴我荣,社衰我耻,从我做起,从现在做起,从每一件小事做起,提高我们的主人翁意识,提升我们的服务水平,增强凝聚力感召力,不断拼搏奋斗,不断开拓进取,不断创出新的业绩则荣,无所作为则耻。
尊敬的领导,亲爱的同志们,在和谐社会的阳光沐浴下,愿我们同心同德,精诚团结,共同铸就我们宝丰信用社灿烂辉煌的明天吧!
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